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每月定投保险一千做好养老规划
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[导读]:要确保退休生活的品质,个人养老金的提前准备必不可少,而这种准备应当是多渠道和多元化的。专家表示,每月定投保险一千做好养老规划,以下是详细的分析。

  李先生,32岁,拥有MBA学历,曾在深圳做过销售和会计工作,属于典型的职场候鸟。本以为高学历以及工作经验能帮自己一臂之力,但在人才聚集,学历过剩的一线城市,找到符合心意的工作并不容易。李先生和女友认为,与其这样,还不如到学历相对值钱的二线城市发展。同时,二线城市房价低,依靠手上的存款,买房结婚,工作生活应该能够更加容易。

  2009年,李先生在珠海找到一份财务主管的工作,月收入约1万元,年末奖金2万元,女友在幼儿园当老师,月收入约3000元,年末奖金1万元,二人年收入约19万元,都有社保。到珠海生活后,生活成本降低不少,月开支约4000元。二人完婚后,拿出积蓄中的16万元按揭购买了一套80万元的房子,贷款64万元,期限20年,月供4563元。2010年,二人又盘算着要个孩子。目前,李先生家庭活期存款1万元,购买了两只股票2万元,一只股票型基金2万元,基本没赚没亏。

  像李先生这样的职场候鸟不在少数。他们经常换工作单位及地点,追寻更高的目标。作为现代社会中的一个特定阶层,在如今的白领生活中,回归二线城市被经常挂在嘴边。一线城市虽热闹,但竞争残酷,人际冷漠,环境污染严重,不如选择回归二线城市,享受相对较舒适的工作与生活环境。

  家庭财务状况分析

  资产负债情况分析

  可知目前家庭总资产为85万元,总负债为64万元,总资产扣除总负债后的家庭净资产为21万元。家庭总负债占到总资产的75.3%,已超过50%的安全水平。当无法偿还过高债务时,可能导致财务危机。建议通过提前还贷等方式偿还部分贷款,降低目前家庭的负债水平。

  收入支出分析

  表2为李先生一家的收入支出表。月总收入为1.55万元。其中,王太太为3833元/月,占24.73%;李先生为11667元/月,占75.27%;无其他家庭收入。家庭收入构成中,夫妻收入相差较大,男方是家庭主要的收入来源。

  表2 李先生家庭收入支出

  收入金额/元支出金额/元

  本人月收入11667 家庭日常月支出4000

  配偶月收入3833 贷款月供4563

  家庭月其他收入0 其他月支出0

  月均收入15500 月均支出8563

  月节余6937

  从家庭收入构成来看,来源较为单一。要实现财务自由,需通过各种途径获得理财收入。

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