4、教育规划
子女教育支出是不具有时间弹性和费用弹性的。建议从现在考虑读大学以及出国留学的费用。按目前本科学制4年，费用15000元/年，费用成长率为3%测算，16年后需要筹集资金96280元；按目前留学费用20万元/年，留学两年，费用成长率3%测算，20年后需要筹集资金728301元，共需要筹集资金824581元。建议每月投资2130元于证券投资基金。由于投资期限较长，可采取进取型投资策略，建议按指数型基金80%，债券型基金20%的比例配置，预期组合收益率为8%，即可实现子女教育金积累。
5、养老规划
目前宋女士家庭年消费支出为8.4万元，其中子女养育费用和交通费用占比较高，退休后这两项费用支出将会降低很多，而医疗费用和旅游费用支出将会增加。预计年支出将为6万元（按当前物价计算），按3%的通货膨胀率计算，则21年后年支出为112568元。退休后采用保守型投资策略，假设投资收益率=通货膨胀率，假设退休后生活25年，则需要积累养老金2814200元。宋女士所购投连险投资账户按5%的收益率计算，可以提供养老金24万元，先生的养老保险可提供53万元，养老金缺口为2044200元。预期宋女士5年后开始工作，年收入3万元，家庭节余有所增加，并开始积累养老金。建议每月投资5280元于证券投资基金。配置比例为指数型基金80%，债券型基金20%，预期年收益率为8%，即可达到养老规划目标。
6、房产投资建议
目前北京的房产正处于相对高位，且未来的发展动向不明，急于投资房产的风险很大。而且家庭的财务资源供给不足，且有负债，建议短期没有其它的收入增加之前，暂不考虑房地产投资。
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