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原位癌属免责范围 重疾险将不予理赔
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[导读]:在重疾险的赔付纠纷中,原位癌这个专业术语经常被提及。原位癌到底是什么疾病?属不属于重大疾病险的理赔范围呢?患了原位癌之后,能不能得到理赔?下面由专家来为你详细解答这些问题。

  读者林小姐:我想购买一份女性疾病保险,比较了市场上的女性疾病保险产品条款后,发现有的公司将原位癌列为责任免除范围,有的公司对原位癌按基本保额的20%给付保险金。请问什么是原位癌,为什么在理赔方面有此区别?中意人寿中山营销部理赔专家蔡仁军给出了答案。

  蔡仁军:在女性疾病理赔实践中,子宫的原位癌较多见,故首先以子宫为例向读者解释什么是原位癌。子宫体壁由里到外分四层:分别是黏膜层、黏膜下层、肌肉层和外膜层。子宫的原位癌就是癌细胞仅见于黏膜上皮层内,但尚未浸润到黏膜下层,更没有到达肌肉层。原位癌是癌的最早期,故又称为0期癌,从原位癌到浸润癌大概要5-10年的时间;原位癌偶尔可自行消退,通常不会危及生命,甚至没有任何不适症状;原位癌的治疗也相对简单,如子宫原位癌通常的治疗方法是把子宫切除,而无需做化疗,因此原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。

  根据补偿原则及同质风险的原理,部分保险公司将其列为责任免除范围。但是也有保险公司出于人性化的考虑,把原位癌列入保障范围之内,如中意人寿的年年安康保障计划,按基本保额的20%给付保险金(此项总金额不超过5万元),给付后主险保险金额不变,这是考虑到原位癌毕竟沾上了一个“癌”字,且治疗将花费一定的费用,从人性化的角度出发给予一定赔付也是合情合理的。

  原位癌是极早期的癌症,一般没有症状,大多数是体检时发现。对于一个具体的案例,到底是原位癌还是浸润癌,由具有资质的医院的病理医生出具病理报告来证实。

  【理赔案例】

  中意人寿去年赔付过这样一个案子:吴女士,33岁,2007年10 月投保中意年年安康女性疾病保险,保额20万元。2009年6月,吴女士在市人民医院例行体检时确诊为子宫原位癌,保险公司按照保险合同约定,赔付其4万元,吴女士及时进行了治疗。2010年2月,吴女士在市人民医院确诊为罹患再生障碍性贫血,保险公司再赔付其20万元重疾保障。吴女士表示,子宫原位癌获得赔付后,重疾的保额不变,不幸再患了重疾还可以获得保险金额100%赔付,此举非常人性化,帮助消费者最大限度地抵御人生风险。

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