据记者了解到的试点方案是,上海税延养老险产品定位为:契约型,产品形式为万能型、分红型保险;税收递延模式采取“税基递延”型,即在缴费及收益阶段免税,领取阶段再根据当期税率表缴税;缴费限额为每月1000元,其中700元用于个人养老保险免税,300元用于企业年金免税。
但知情人士透露称,不排除管理层会就上述方案再做细节性修改。根据审批流程,当保监会和财税部门就试点完全达成一致后,将进一步上报国务院。
撬动千亿新保费
尽管监管部门未就具体时间表表态,但却无碍相关主体机构的积极备战。据记者了解,参与研究讨论的10家保险公司有望成为首批试点参与者。其中总部在上海的中国太保,以及几家专业养老险公司参与了政策讨论、产品开发的全过程,在产品、技术、网络等方面持续投入了大量的人力、物力筹备,只待“政策东风”正式落地即可快速铺开。
根据参与其中的一家保险公司内部测算,试点一旦推行,上海市每年将新增保费收入近100亿元。而一旦试点铺开至全国范围,撬动的保费规模远不止于此。目前,除上海外,深圳等不少城市也相继提出申请税延养老险试点。
“若采用700元的税优假设,我们测算的结果是:在较乐观的情况下,全国范围内能够撬动约1600亿元保费;在中性情景下,能够撬动约1200亿元保费;即使悲观一点,仍然能够带动约600亿元新增保费。”上述公司内部人士透露说。
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