中国保监会近日发布《关于开展变额年金保险试点的通知》和《变额年金保险管理暂行办法》,开始推动变额年金保险试点。不过,业内人士指出,鉴于变动年金保险具有较高的风险,首批试点的投保金额门槛可能会比较高,普通投保者将暂时无缘该产品。
设置风险防范机制
保监会指出,近年来寿险业存在创新不足、产品逐步同质化、渠道竞争加剧的问题,需要引入新鲜血液,避免各公司在单一产品线、单一渠道上的过度竞争。变额年金保险作为全球保险市场的一款主流产品,引入加以试点,是监管部门支持和鼓励创新的重要实践。
但是,变额年金保险产品形态复杂,技术性强,对资本市场要求高,经营不慎,可能对保险公司造成重大损失。保监会除了规范保险公司管理模式外,还提出规范责任准备金提取,要求保险公司通过对多种不同情景下(至少1000种情景)可能产生资金缺口的模拟,来提取合理的准备金。此外还附加了一套安全锁,要求在假设资本市场下跌30%的基础情景下,采用传统的静态精算评估法进行评估,与前述的随机模拟结果相比较,两者取大,充分保证了准备金提取的保守与审慎。同时产品期限不得低于7年。
一公司只推一产品
试点公司必须具备下列条件:一是经营投连险满3年;二是最近1年内无受重大行政处罚的记录;三是上一年度末、提交申请前最近两个季度末偿付能力处于充足Ⅱ类;四是建立了支持变额年金保险管理模式的信息系统。通过以上规定,确保公司具备一定的投资型保险产品管理经验,具备充足的偿付能力。同时,每个符合条件的公司只能试点1个产品,以督促公司做精做细。
在试点销售区域方面,初步拟定的试点区域限于北京、上海、广州、深圳、厦门五市。保险公司须向监管部门申请变额年金保险试点的销售额度,试点额度不得超过最近季度末偿付能力下实际资本的4倍与80亿元的小者。
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