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购买年金保险 防范长寿风险
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[导读]:人生的任何阶段,都需要吃饭、穿衣、看病,需要保持有尊严的生活,没有人希望因为衰老而降低生活水准。养老问题其实是一个存多少钱、怎么存钱的问题。随着社会老龄化和长寿养老问题日益突出,年金保险产品越来越被业界关注。
  定期生存年金是一种以被保险人在规定期间内以生存为给付条件的年金保险。这种年金的给付以一定的年数为限,若被保险人一直生存,则年金给付到期满;若被保险人在规定期限内死亡,则年金给付立即停止,剩余未领余额由受益人来领取。

  购买养老年金有技巧

  目前市场上年金产品种类繁多,如何选购成为消费者关心的问题,市民可以从以下几方面多加考虑,以选择合适的养老年金险。

  首先要及早购买。尽早储蓄下养老金可以使每年投入的费用减少,也可以增加投资储蓄的时间,使自身负担压力小,同时可以获得高回报。

  其次,养老年金保险应增加领取金额,选择有保证领取的产品。为避免被保险人去世损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期,选择这种产品即使未到领取年限就身故,也可将剩余未领取金额给予指定受益人。

  再次,最好不要购买即缴即领型年金保险产品。商业养老年金保险起始领取时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段,年金型保险产品要有足够的资金增值时间,才能保证未来的收益。即缴即领型的产品因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本,收益也不高,对于客户来说没有实际价值。尽量选择带有一定额外浮动收益的产品,在享受保证领取年金的同时还可获得额外收益,比如分红型产品。

  此外,还要根据保险公司提供的利率高低来选择产品,利率越高消费者获利越高。

  最后,要关注保险公司附加费用率的高低和扣除年限。附加费用率是保户保费被扣除的比例,保险公司营运费用、附加费用越低,投保人投入的成本扣除就越低。

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