目前,一年期银行定期存款利率已提高到了4.14%,5年期的已达5.58%。而万能险当下的结算利率,除去平安个人银行万能险为6%之外,其余高的在5.5-5.8%之间,与5年期银行定期存款利率基本持平;最低的则只有2.5%,还不敌3个月期银行定期存款利率;其他投资型保险产品2.5%的预定利率上限,更是与银行定期存款利率相去甚远。
有了钱,是买保险还是存银行?由于银行存取方式灵活,而购买保险实际是一定时间内锁定资金,提前退保又要遭受损失,相比起来买保险自然不如存钱方便。但买保险和存钱还是有本质区别的,千万别因为一些红利而忽略了保险的最主要功能是保障。
那么,在当前的情况下,消费者该如何选择带有投资功能的保险产品呢?
目前,分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设,存款利率上升,保险公司的新增投资收益有望提高,分红空间可能较大,分红险“钱景”看好。因此,即使银行存款利率逼近保险产品收益率,投保人的收益还是会表现出一个长期稳健的状态,不会出现突然的低回报。中央财经大学保险学院郝演苏教授表示,对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说,分红险是不错的选择。但分红险的流动性较差,若中途需要套现,就相当于退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,损失绝不只是利息,可能连本金都难保,因此它不适合收入不稳定和在短期内有大笔开支的投保人。
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