从风险控制角度来讲,以无房贷、无养老负担但有子女的家庭情况,最重要的是应对疾病和意外风险。从投资角度来讲,由于夫妇俩并非高收入人群,可以做中长期的理财规划,建议购买商业医疗保险,不但具有一定的储蓄投资功能,在理财规划中也可发挥更大的作用。在保险公司设立了个人医疗基金,除了在投保当年起即可享受重大疾病保障外,投保人身故后还将保额与累计报销金额之差返还给指定收益人。
案例2>>>
张先生和李小姐是一对正处在热恋中的小情侣,两人都是白领一族,月收入在3500元左右,目前都是在成都租房居住。
家庭状况分析:
张先生和李小姐都是属于普通的年轻白领,目前暂时没有贷款买房的压力,有时或许还能得到来自家里的经济资助,这类人群主要的保障需求就是自己的人身安全。但值得注意的是,两人如果互相投保是没有保障性的,因为他们尚未结婚。
理财顾问意见:
从收入角度来讲:两个人收入不算很高,在除掉了日常开销以后,剩下的闲钱已经不多。虽然公司有社保,但保费越低健康保障的额度也就越低。
建议有类似情况的年轻人根据实际需要购买短、长期意外险,但要注意在婚前不可相互投保。
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