基本养老保险、企业年金、个人养老准备三管齐下

　　明天，我们该这样养老由于基本养老保险对退休后的生活保障有限，于是越来越多的人将目光盯上了商业补充保险，希望能在商业补充养老保险中寻找到一份更坚实的保障。各家“寿险”公司也针对市场需求，纷纷推出了带有养老性质的保险产品。近日，更有一家养老保险股份公司在黑龙江省成立，成为黑龙江省第一家专业从事“养老钱”管理的保险公司。

　　据平安养老保险股份有限公司黑龙江分公司副总经理王伟卓介绍，平安养老保险公司是一家以企业年金业务为核心，经营范围涵盖养老保险、短期健康保险和意外伤害保险的保险公司。公司主营的企业年金业务，是一种企业及职工在参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。这种保险在国外也被称为养老保障体系中的三大支柱之一。

　　王伟卓说，一个成熟的养老保障体系应该由三部分组成：首先是社会基本养老保险，大约占养老金总数的30％左右，其次是企业为员工准备的养老的企业年金，比例也为30％左右，第三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房产、收藏品等，大约占到养老金总数的20％-40％。通过这个比例划分可以看出，企业年金和社会基本养老保险在整个养老体系中所占的比例相当。

　　王伟卓说，2004年5月1日国家颁布了《企业年金试行办法》和《基金管理试行办法》，对企业年金在我国的发展起到了规范和促进的双重作用。不仅如此，为了鼓励企业为员工建立补充养老保险，国家还对建立企业年金的企业出台了相应的政策优惠。比如，企业缴费在职工工资总额4％以内的部分可以从成本中列支，免交所得税等。

　　除了专业养老保险公司的横空出世，各大“寿险”公司更是推出了花样繁多的养老产品。一些保险产品除了有投资加身故保险功能外，更增加了提前给付重大疾病保险，保障范围加入男性28种、女性30种重大疾病，提供健康和终身寿险双重保障；还有些产品将领取养老金拓展到105岁……

　　记者从哈尔滨市的一些保险公司了解到，目前一些养老保险产品的月保费收入，占到销售额的一半以上。

　　很多年轻人尤其是时下流行的“月光族”们都有这样的误解：我每月都交缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。中国平安（行情资讯）人寿保险股份有限公司的理财专家刘永运提醒，若以这部分钱作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准。如果要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。因此要及时规划养老保险。