马女士说：“这笔养老金还没有将通货膨胀率计算在内，其实当我们在工作的时候，我们所存入的钱是与我们的工资同步增长的，所以说工作期间的‘通胀’可以通过工资的上涨来弥补，但是当我们退休以后，是没有收入的，而那时你的养老金如何来抵御通胀的因素？从表面上看，在退休后每月消费3000元，20年需要72万元，但实际上将通货膨胀率计算在内的话，要远远超过这个数字。因此，在退休后要过上和工作时一样的生活，就必须提前进行养老计划。”

　　养儿防老已成“过去式”基本养老保险“唯一支柱”地位待改变

　　记者从哈尔滨市的一些“寿险”公司了解到，目前，养老型保险产品越来越受到年轻人的关注。究竟是什么原因让那些刚刚踏上事业高峰期的年轻人有如此强烈的养老危机感呢？

　　中国有句俗话叫“养儿防老”，几千年来，中国人的养老方式主要是靠子女赡养。建国以来，由工作单位承担的福利养老制度，让“养儿防老”淡出人们的观念，尤其是计划生育国策的推行，“4-2-1”式家庭结构成为主要的社会因子，人们更不敢将养老的重任寄托到独生子女肩上。

　　中学教师刘菲，1977年出生。她告诉记者，她和男朋友都是独生子女，相处也很愉快，虽然因为彼此的个性都比较强，偶尔也有争吵，不过并不影响两人的关系。他们唯一的压力是两个人以后要照顾四个老人，经济和心理负担都非常重，这可能是独生子女与非独生子女最不同的地方。

　　刘菲说：“如果在祖父那一代靠‘养儿防老’还可行的话，在父辈这一代则基本行不通了。祖父那一代孩子比较多，几个孩子供养两个老人不会给子女带来什么负担。我们父辈这代，大多数的家庭只有一个孩子，由一个孩子来供养两个老人则会困难得多。我也不会寄希望靠子女来为我养老，而是需要趁年轻的时候多为自己准备一些养老钱。”

　　据黑龙江省劳动和社会保障厅养老保险处赵志刚处长介绍，目前我们国家所开展的城镇企业职工基本养老保险制度，只是多支柱养老保险制度体系中的一个支柱。城镇企业职工养老保险制度体系应该由基本养老保险制度、补充养老保险制度（现称企业年金）、个人储蓄养老保险制度等制度要素构成。其中基本养老保险制度由国家负责，强制实施，国家要确保基本养老金的按时足额发放；补充养老保险主要是企业行为，由企业根据自身效益情况决定是否开展；个人储蓄养老保险则是职工个人行为，由职工自行决定是否开展。但是目前由于多数城镇企业都没有建立补充养老保险制度，国家对个人储蓄养老保险制度也没有明确的操作办法，结果导致基本养老保险制度成了多数企业养老保险制度体系中的唯一支柱，基本养老保险制度所产生的基本养老金成了本应由养老保险制度体系所产生的全部养老金。

　　这也正是现在不少年轻人担心退休后生活拮据的主要原因。