东莞的投保人想投保商业养老保险,他今年28岁,职业是工程师,年收入6-10万,没有小朋友,马上结婚计划2年有小孩。经济情况是房贷20万,无任何社保或商保。想投保一份保费在8000左右,保额在20-50万之间的商业养老险。大病有报销,意外有保障,养老有保障。
专家分析
婚前为自己投保是成功人士的智慧选择!
1、这时你的保单受益人只能填你的父母,你的生命保障就是你父母的养老保障,不管父母需不需要你来养老,你投保之后二老都更有依靠了。
2、保单又是送给新娘的好礼物,它体现了你的责任心,谁不愿意与一个责任心强的丈夫好合百年呢?虽然身故受益人是你父母,但重疾、高残受益人只能是你自己,这种保障能在灾难来临时为小家庭赢得转机,让妻儿老小少作些难。
3、看得出你很用心构思投保,8000左右元的保费要保20-50万保额,保大病、重疾、养老。挺周全的。
建议:
重疾险保2份康终,风险保额6万;14份康定,风险保额14万,保费共计每年4780元。
养老保险,拿出4000元投“美满一生”分红型年金保险,用累积红利及75满期保险金共约13。5万作为养老储备,同时,有6。3万身故保障。
意外伤害保险,用“美满一生”每年返还的572元“年金”保你和未婚妻及父母的意外险。意外伤害险有很多种,如保飞机等交通事故赔付的、保日常磕磕碰碰医疗费报销的、保住院误工补贴的等等,550元能保到的保额最高可达100多万、最低19万多,可以根据你们每年各自的情况任选,换险种时注意衔接好就行了。
投保指南
以您的预算8000元每年,考虑养老有些勉强。建议稍晚两年再考虑。
为您设计的方案如下:20万寿险、20万大病险、20万意外伤害、3万元意外医疗险。另外还要考虑到,一旦我们因为身体的健康丧失了工作能力,无力偿还贷款时我们就不能住在尚未还清款项的房子里,基于这一点我们还要加上一个30元的定期寿险.这样做好后,下一步再考虑养老险.
以上方案存期20年,年保费8000元。
保障期:终身
险种:分红型保险
案例分析
万能比较灵活的方便的投资理财保障型:“三活五定”的理财计划,“三活”是指交费灵活、领取灵活、保障灵活。“五定”是指保多少、保多久、交多少、交多久(最短五年)、领多少都由您定。
注:分红账户相当于存银行、甚至更高,另在外附加送保障账户,保障一生的健康平安,这是任何投资工具无法提供的。客户先生/女士您认为每月有500元闲钱您是选择放银行好、还是放平安好呢?
例:张女士28岁万能年交6000元基本保额12万元重疾保额12万元
一、交费:计划书是设计的年交保费6000元,计划书上显示连续投资20年,总投资利益12万元,但这个产品有终身交费的权利,有闲钱可以一辈子交费,但交了十年或三、五年后有更好的投资机会或因别的投资资金紧张也可以不交,而且照常有保障您的平安、健康。以后经济好的时候还可以继续交费,但是前3年一定要保证连续交。因第四年开始有持续交费特别奖励2%,一辈子都保留了受奖励的权利。也几是每年奖120元,总之这是一份交费非常灵活的产品。
二、投资收益:也就是保单价值栏数据,张女士你是分20年总利益是12万元,我想您最关心的收益问题就是这个投资计划是否有保底,(保底复利是1。75%),上不封顶,但这个产品实际收益复利是5%多,也就是介于中档和高档之间,既不是按最低的也不是按最高,就看看中档回报的数据20年12万的本金就变成了19万、30年退休时12万本金就变成32万假定平均寿龄83岁时12万就变成了115万。当然在中途任何时候都可以随意支配钱来用,比如小孩上大学时、要去旅游、做生意资金周转、子女创业、自己养老时等等,总之账户里的钱都是您的,您想怎么拿就怎么拿。
三、保障利益:必须是这个产品保险,所以它除了有投资分红功能外没有任何投资工具提供保障功能。
您只要把6000元存入平安,平安保险公司即刻为您成立了12万元健康医疗账户和12万元人身保障账户,而且保障是逐步增高,48岁时享有20万元健康医疗和人身保障,58岁时享有34万元健康医疗和人身保障,82岁享有121万元健康保障,让您身价只涨不跌。诺82岁为平均寿龄也可以将这笔钱留给您的下一代。
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