案例
王先生43岁,经营机械制造公司,其太太为家庭主妇。公司经营稳定,但家庭收入单一,王先生每年可从公司取得包括年度分红在内35万元;家庭日常支出每月8000元,儿子念中学教育费年支出1.2万万元。目前家庭金融资产有人民币存款60万元
养老规划建议
1.留3万活期存款做日常周转资金,另配置10万货币基金作为紧急备用金;
2.由于小孩子的教育支出越来越大,因此现在就要为些做一些稳健的投资,建议用存款中的20万元万资金购买银行收益较高的理财产品,如新股申购类理财产品;
3.存款中剩下的资金,可以做投资组合,建议分别配置开放式基金和集合理财产品。
4.保险配置方面,由于王成功作为家庭收入的主要来源,建议至少为其购买意外险(年缴保费5000);另外还应该为夫妻俩购买足够的补充养老保险(年缴保费共1.2万元)。
5.由于每年还有约9万资金结余(年收入35万元减去年支出24万元再减去保险支出1.7万元),建议每季度一次或每半年一次购买银行推出的各色理财产品,分散风险,稳健盈利;
保险专家点评
这个年龄段应该采取“稳健型”的策略,即降低高风险理财方式的比例,把年轻进取投资累积的财富积淀下来。尤其在即将退休时,子女逐渐长大,原有的贷款逐渐还清,加上之前的财富累积,一般经济实力较为雄厚,可以考虑购买年金保险、投连险及万能险等新型产品,把这些产品作为日后养老资金的来源之一。
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