随着社会老龄化的日益严重，一对夫妻抚养四个老人已经变成当今社会的主要家庭结构 。年轻人一方面要承受日益增大的就业压力，另一方面要肩挑“上有老、下有小”的重担。因此，老年人很有必要未雨绸缪，提前安排好退休后的养老问题，为子女减轻一些生活压力。本期的“Q 助问答”栏目，就将根据一名网友提出的养老需求，邀请岛城理财师来为其指点一二。
网友：狼牙
您好，我和妻子今年45岁，两人月收入约7000元，单位有五险一金，目前有40万元存款，月支出2500元 。孩子现在就读高三。我们想提前为将来的养老做一定的准备，不知道有没有好的建议?
Q 助专家：日照银行青岛分行分析师 薛宇
“由于是准备养老金，所以首先要保证这部分资金的稳定性，同时再获取一定数额的收益。”薛宇分析称，这部分资金是用来维持两人退休后拥有一个稳定的生活，因此整个养老规划也是采用的稳健投资方式，以免风险使得资金缩水。
对于中老年人来说，拥有一份属于自己的保险至关重要，这样可以保证出现疾病、突发事件等情况时，不会影响到整个家庭的经济结构。但由于双方的年龄都比较大，所以现在投入商业保险的金额会稍高一些，由于这对夫妻都有社保，建议可以投保一些临时性的大病险，每年只需要交纳百余元，就可以获得5万～10万元的保障。
此外，对于中老年人来说，准备充足的家庭紧急备用金至关重要，建议他们留出半年的家庭结余即5.4万元即可。
最后，再对其40万元存款进行合理搭配，但均是在稳健投资的前提下。首先建议拿出10万元投资银行理财产品，按照当前的收益来看，高于前些时日，是可以投资的品种。此外，由于近期股市震荡，国债又开始受到投资者的宠爱，建议他们拿出10万元购买一定比例的记账式国债，一是保证资产的流动性，二是其收益高于当前银行利率。
由于两人的年纪已经较大，风险承受能力相对比较低。因此不建议他们将剩余资金投入股票市场，建议将剩余的20万元分别购买债券型和平衡型基金。
