陶女士是一位单亲家庭的母亲，今年42岁，月收入4300元，收入较为稳定。16岁女儿念高中一年级，由陶女士独自抚养，为了节约开支为小孩未来的教育成长准备资金，母女俩住在一套房龄近10年的住宅里，每月生活支出1800元。
陶女士有较好的投资意识，家里的资金除3万元活期存款外，其余的都用来购买股票和基金。其中股市资金10万，另有2万元交银蓝筹基金。
随着女儿的成长，陶女士感觉到给女儿凑集教育资金成了家里首要的理财目标。同时，随着年龄的增长，陶女士也开始关心自己的养老问题。
本网请来了中国工商银行重庆分行北部新区西湖路支行理财客户经理、AFP持证人申立为陶女士做规划。
理财师分析
陶女士理财有两个问题
申立认真分析了陶女士的状况后表示，从陶女士的案例中我们可以看出，教育和养老是陶女士理财过程中关注的重点问题。陶女士目前的投资有以下两点突出问题：
1、资产配置不合理。陶女士称对风险的承受能力低，希望减低投资风险，但我们来分析陶女士的投资现状，发现其80%的资金都投资于风险较高的市场里，按照“股票类产品投资占比=100-个人年龄”这个公式来看，陶女士的投资品种单一，风险较大。
2、保障严重不足。陶女士独身抚养女儿，压力很大，虽然收入稳定，但收入单一，抗风险能力不强。虽然单位福利保障健全，为她缴纳了四险一金，但作为女儿精神和物质支柱的母亲万一出现任何意外，女儿的成长历程会变得非常艰难，所以陶女士有必要为自己增加健康和意外的保障。
明确三个理财观念
申立表示，首先需要陶女士明确三个观点：1）风险和收益成正比。投资要充分考虑产品的流动性、安全性和收益性；2）资产配置的重要性。分散投资品种，有效降低投资风险；3）按照计划执行理财方案，适时调整理财规划。
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