投资组合
用每月结余资金的80%投入股票、基金、债券市场。其中,投资总额的20%长期投资绩优龙头行业的股票,用于养老。50%中长期基金的投资,作为孩子的教育支出,30%基金的中短期和债券的投资,为医疗支出做准备。
基金的投资,可部分采取定期定额投资的方式。因为基金定投不需要考虑股票市场的涨和跌,虽然有的月份买的价钱高,但是有的月份买的价钱也很低,长期来看,是市场的平均成本。所以,通过长期投资可分散风险、降低平均成本,实现闲钱增值。在半年时,根据基金表现及市场情况可对基金组合或投资比例进行适当调整。
教育规划
可以将8万元用于子女教育规划,投资于股票型基金。假设基金的年收益率为10%,孩子15年后上大学,则到时的学费准备是33.42万元。
或者采用基金定投方式,建议每月定投1000元。类似储蓄“零存整取”,由银行在每月的扣款日,自动将指定银行财户里的1000元钱按照当天的市场价格买入指定的基金。
如果每月投资一千元购买开放式股票型基金,按照每年15%的回报率,15年后将会累积到60多万元。
由于基金定投的特点,长期坚持显得尤为重要,短期定投往往难见成效。从国外经验来看,基金定投的时间越长,资金像滚雪球一样越滚越大。
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