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月入7k夫妻如何投养老险?
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[导读]:如今,社会大众对养老意识的普遍淡薄,有些自恃有社保养老而拒绝其它养老规划。其实仅靠社保是远远无法满足未来的养老品质的。所以,投保商业养老险是必要的,那么,月入7k夫妻如何投养老险?

  理财案例:

  龚女士,32岁,三口之家,老公36,女儿5岁半,在南湖有一套100米的按揭商品房,贷款已还清。夫妻两人都在铁路部门工作,家庭月收入超过7000元,两人均三金齐全,养老、医疗均有一定保障。但家中开销较大,平均每月5000多元,主要是平时无意识的消费。

  丈夫买有一年期意外险,女儿在校买有学平险。目前家庭存款8万元,两个人每月公积金1200多元。

  理财目标:如何建立一套有效的省钱?

  怎么给孩子以后的教育提供一个充裕的经费,甚至包括以后的出国留学。

  如何进行有效的投资?如果投资房地产,是否适合在咸宁等周边城市投资一套房子,等年老后居住,一方面节约生活成本,一方面可以把南湖的房子卖掉为孩子筹集留学经费?有无更适宜的投资方式?

  理财A套餐

  理财师简介:章以文,AFP,中行财富管理。

  家庭财务分析:

  龚女士家庭基本生活月支出比例较高,月结余为2000元,主要是平时无意识的消费所造成。家庭资产负债情况为,目前房产市值为50万元,存款8万元,资产共58万元,无负债。

  理财建议:

  现金规划:建议恭女士将家庭的流动资产控制在1万元左右,应付家庭各项应急性支出。其中30%可作为活期存款,其余部分购买货币市场基金。

  保险规划:恭女士及其丈夫均在事业单位工作已有社保医保,但社保是属于“广覆盖,低保障”,其保障力度不够。恭女士的丈夫已36岁,须考虑到自己退休后生活,应为自己做一些商业养老保险。每年投入商业养老及意外险费用共计5000元。

  投资规划:建议恭女士充分利用公积金贷款,把商贷改为公积金与商贷的混合贷款,这样每月结余能多出750元。恭女士家庭若增加每年5000元保费支出,家庭年结余48000元,每月可用于理财的资金为4000元。

  建议恭女士将每月结余的4000元用于投资,采取基金定投的方式,建议以股票型基金和指数型基金为主。

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