也可在咸宁等周边城市投资一套房子,等年老后居住,一方面节约生活成本,一方面可以把南湖的房子卖掉为孩子筹集留学经费。
理财B套餐
理财师简介:高明志,CFP,工行青山支行。
一、家庭财务分析:
从龚女士目前家庭状况来看,夫妻双方工作稳定,单位福利较好,银行存款8万元,家庭年收入近9万,无负债,属中等收入家庭,但目前家庭开支较大,年开支超过6万元,收入来源单一,使得家庭净资产增长缓慢。
二、制定合理的支出计划
首先要将每月固定支出项,如水电、燃气、电话费、通讯费、保险费、交通费、物业费、保险费、学费等计划好,其次对非固定支出项,如饮食、服装、娱乐等进行控制,不作无谓的支出,对全年的购物和旅游早作规划,比如可在换季打折时购买服装,利用年休假外出旅游,错开节日旅游涨价时段,月支出应可以控制在3500元左右不会影响到家庭生活。
三、女儿出国留学费用安排
目前出国留学的费用一般在50万元左右,龚女士的女儿出国留学离现在约17年左右,这部分费用投资周期较长,时限性也较强,将南湖的房子卖掉作为留学费用不妥,南湖目前房屋均价在6000元/平方米,17年后考虑到房屋折旧和到时房屋变现时机是否妥当的问题,并不能保证用一个合理的价位和时间出手。因此留学费用要从现在开始计划,可投资于低风险的银保类理财产品,每年投入2万元,连续投入17年,基本可以实现。
四、咸宁周边房产投资是否合适
目前咸宁的房价约在1600元/平方米,如果退休后打算到咸宁居住,有3种方案可供选择:
1、目前购买,以南湖的房子作抵押,20年期贷款,100平方米的房子首付4.8万,月供800元可以实现。如果买下来后出租租金低于800元,那么现在投资买房并不划算,只是增加了目前的支出,增加现在的负担。
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