低风险配置并不意味着不能进入高风险市场，比如在今天的基金理财版，我们能通过定投方式参与到高风险的股市投资中，当然也可以选择债券型基金作为看不清环境时的“避风港”。同时，还会告诉你哪些银行正在推出费率优惠，让读者“能省则省”。

　　而为养老准备的长期资金同样也可以因短期需要而灵活利用，在银行理财版你能看到目前旺销的一些产品以及投资门槛。正如招商证券调研所显示的，在银行理财产品方面，2010年第二季度，中国居民对银行理财产品的投资信心及意愿指数均显著上升，这意味着未来3个月更多资金有可能流向银行理财产品。

　　保险产品作为养老的首选产品也受到市场的关注，我们遴选了几个口碑较好的长期寿险产品供读者参考。值得注意的是，长期寿险产品在28岁到40岁之间购买养老保险最为合理，也就是“越早缴费越划算”。年轻人投保不仅保额高保费少，保障期也可以更长。

　　最后，以理财师的一句箴言结束开篇语：养老保险第一追求的是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己的养老金。

　　李俊：保险不是赚钱的工具

　　继投连险因收益亏损淡出人们视野后，万能险又步其后尘。近日，保险资金上半年投资收益公布，年化收益率约3。86%，远低于去年的6。4%。与之相伴的，是多家寿险公司万能险结算利率的不断调低。由于保险涉及面之广，涉及人群之多，跨越时间之长，可以说是关系到众多市民的切身利益，今天我们探讨的话题就是保险究竟能为我们带来什么？是利益还是保障？

　　目前市场形势、尤其是股市好的时候，众多公司跟风推出投资连接保险、分红保险以及万能险，市场好的时候，得益于保险公司的投资收益，这些产品普遍都可以获得高于银行存款利息的收益，可谓买者欢喜、卖者高兴。

　　但市场总是在不断变化的。经历了2008年的全球金融危机，股市一路下跌，到如今的市场，无论做什么样的投资，风险都高于收益，这个时候回头看看，前几年我们买的保险产品就不会再有那么高的回报了，对此，大家一定要有充分的思想准备。接下来我们要面对的是，寿险公司万能险结算利率的不断调低，早期的投资连接险没有回报，在新政策下可以肯定的是，未来投资型险种的经营压力进一步增大。

　　对投保人而言，万能险一旦步上投连险后尘之后，随之而来的是其结算利率降低至“3”时代。因为收益率不理想等原因，可能会引起部分投保人改变对保险的认识，甚至会产生退保的想法。上周就有位陈老先生上门咨询此事：老先生去年购买了一款万能险，年缴保费6000元，随后便感觉不划算，每月回报与银行存款利息接近，关键是还被牢牢套住，短期变现几乎没有可能，他算账下来得出的结论是，还不如购买其他银行理财产品。