家财险：为家庭财产安全保驾护航

　　【案情回放】

　　2010年3月，南京的郑先生在一个从事保险的朋友劝说下，很不情愿地购买了一份家财险，并且顺手把保单丢进了书柜。2010年6月份，郑先生家中失窃，损失近万元。在朋友的提醒下，郑先生才想起购买了家财险的事，于是立即翻出保单并向保险公司报案，最终得到了保险公司的赔付。通过这次发生的失窃案，郑先生对保险算是有了全新的认识。

　　【专家析险】

　　居民提高风险意识，知道家庭财产都面临着哪些风险以及如何利用保险来有效转移风险是非常重要也是非常必要的。家庭财产风险的发生具有不确定性，从可能造成经济损失的方式，可以大致分为以下几种：

　　一是自然灾害引起的财产损失

　　自然灾害是对居民家庭威胁最大的风险。我国是自然灾害多发国家，台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流等自然灾害每年都在发生，尤其以台风、洪水、地震对居民的财产造成的损失最为严重。

　　二是意外事故造成的家庭财产损失

　　在家庭财产发生损失的各类原因之中，意外事故是频度相对较高的风险。随着越来越多居民搬进了公寓、楼房，居民家中发生火灾、爆炸、水管、暖气管道突然破裂、煤气泄漏等事故数量明显增加，而入室盗窃风险也经常发生。

　　三是出租房屋租金损失

　　有很多居民为了获得一定的经济收入，而将自有的房屋出租出去。因此就存在着出租房屋由于自然灾害、火灾爆炸等意外事故以及房客恶意破坏行为造成居民出租屋及屋内财产损失的风险，而且同时也有可能造成因无法使用所致的租金损失。

　　四是家庭成员人身意外造成经济损失

　　百姓居家生活中难免会发生意外：撞伤摔伤、割伤刺伤、物品掉落砸伤、烧伤烫伤、电伤等意外经常会打乱家庭的正常生活，有时可能还会因为对伤者的医治让家庭陷入严重的经济危机。

　　五是第三者责任风险

　　家庭住户第三者责任风险，就是居民房屋及附属物由于意外事故造成第三者的人身财产损失的风险。在日常生活中，人们除了驾驶机动车可能造成对第三方的赔偿责任外，还面临很多责任风险，如：作为户主，家中水管爆裂使邻居家遭到水浸损失；作为监护人，因未成年子女顽皮引发赔偿；作为雇主，因家中雇用的家政服务人员发生意外需支付医疗费；作为宠物饲养者，爱犬咬伤他人等。一旦发生上述事故，当事人不仅需要赔偿高额的医疗费、财产损失费，还有可能支付律师费、诉讼费等法律费用。

　　都邦保险专家提醒：家庭风险无时不在，一方面需要居民提高警惕，避免事故的发生；另一方面，也建议居民提高风险转嫁意识，主动寻求保险保障，选择合适的保险产品进行投保，以期在发生损失后获得保险公司的赔偿，维持家庭生活的稳定。据统计，国外居民购买家财险的比例在70%左右，而部分发达国家更是高达80%以上。同时，国内各家保险公司新开发的一些组合型家财险产品、个人责任险产品不仅形式灵活、多样，而且保险责任范围进一步扩大。诸如：都邦保险的“安心无忧”个人责任保险，将保险责任从“被保险人因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失”层面上扩大并细化，增加了被保险人家庭成员外出责任险、宠物饲养人责任险、家政服务人员责任险、家庭雇主责任险等保险责任。这些产品可以为家庭提供全方位的风险保障，而且保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照合同约定也负责赔偿。

　　名词解释

　　家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。