没有保单可以“一张保终身”
说实话,没有一张保单的设计,可以“完美”到你保护你一辈子。一旦自己的年龄、经济状况及家庭责任改变,保险内容就要跟着调整。
当然,前提是必须先了解自己的需求,再检视现有保单,有无不足的地方。比如,要确认原有保额是否大于现有负债,还要思考自己能接受的医疗品质要求如何,等等。
比如,当家中房贷或自身经营的企业债务增加;又比如,小孩出生、家庭支出扩大;又或者,收入提升很多、家庭资产暴增;再比如,社会平均医疗费用提高等等,都是检视、调整保单的时机。换句话说,只要家庭、个人在经济状况上有重大变化,第一个该想到的就是,重新检视保单。
多数人不习惯定期检视保单,认为过程繁琐、看不懂,甚至认为那是保险业务员的责任。其实,只要简单的三个步骤,就可以为家庭现有保单理出头绪,及时发现保险缺口。
简单的保单缺口校正,主要有三步骤:第一、算出个人或家庭经济需求;第二、核对已购买额度,并找出缺口;第三、找保险业务员或信任的理财顾问,弥补保单的不足。
步骤一:预估风险计算花费
不是人人都能时刻意识到自己面临的种种风险,但某些人生阶段或是时刻,你的风险的确突然增加了,或是你会突然明确意识到自己未来可能产生新的风险。
已经人到中年的刘先生,买过一些分红险,但从来没买健康医疗类保险,但最近他的看法有些改变:“我外公是因为罹患癌症去世的,母亲最近也被确诊为癌症。这样一来,我怕自己罹患癌症的可能性比其他人显然更多,因此我想重大疾病险我是必须要保一保了。”
基本上,癌症等重大疾病的治疗费用都比较庞大,一旦罹患癌症或者其他大病,就背上了“劳命伤财”的双重压力。而对于大病医疗,社会医疗保险只能提供比较基本的保障,每天都有报销费用限额,对于用药特别是新特和进口药品,以及一些新的医疗技术产生的费用报销限定也很死,所以如果预计自己将来有这方面的风险,还是应该及早调整家庭保单。
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