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教育类保险：该产品与家庭主要收入者的生命和重大疾病的风险相关，且以达成教育投资为目的，满足客户子女未来的教育和成家立业的资金需求。重要的是，这款产品能够确保在养护者出现保险风险时，由保险公司的赔付来弥补养护者不能再提供的教育和成家立业的资金。在投资上，这类产品的投资期限通常在十年以上，并且具有超长期、稳定的投资回报，比如通过红利分配、结算利率的形式来提升产品的回报。
养老类保险：在经济较成熟的国家，通常通过各种税收优惠等行政措施来增强此类产品的税后净回报，鼓励个人为养老退休提前做准备。养老产品的投资期限比任何其它金融产品的期限都要长，应该以稳定的投资回报作基础，并且根据个人风险偏好和投资周期，来适当参与股票等回报率较高的高风险投资。从投资风险的选择上看，距离退休时间越近，越要选择稳定的投资组合。随着寿命的延长，养老保障的成本越来越高，专家建议提早规划和安排。在风险保障方面，专家建议选择相对灵活且保障品种多的产品，主要是因为养老产品期限很长，客户的保险需求会根据自身健康及财产状况发生很大的变化，同时外部经济、投资、税收、养老方式、保险项目及成本均会发生很大变化。
