商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。
近来有位网友发了个帖子，声称据他计算，一个劳动者要活到100岁以上，才能把退休前缴纳的养老金领完。贴子疑点重重，其一，单位缴纳的22%该不该算在个人收入里，跟个人缴纳的8%合计成30%？其二，算法有误导之嫌。
国家社保部门官员放话，法定退休年龄有可能延迟到65岁。
那提前退休还有戏吗？答案是肯定的。截至今年11月，全国有54家保险公司开展了商业养老保险业务。灵活的养老金领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。
我们的社会养老保险金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？
社会养老保险金分为基础养老金（社会统筹）及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元〔个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120〕=1020元。
当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。
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