寿险投资养老社区是世界性的创新课题

　　《高端对话》你多次在会议和文章中提出：节约、环保、人文关怀是21世纪经济社会发展的三大潮流，你还认为以人文关怀为主题的新型产业将成为全球化时代经济发展的方向。从微观层面讲，人文关怀的细节体现在哪里？

　　陈东升去年4月，我们去美国一个社区，看到一位老先生在跑步机上运动。我们好奇地问老先生高寿，他说95岁。95岁还在跑步锻炼，他说还要活50年，可以想象他内心澎湃的生命激情。旁边有一群打扮得花枝招展的老太太，在学瑜伽，练平衡，像跳芭蕾舞一样练舞姿。和她们交谈，快乐的情绪感染了周围所有人。我感慨良久，最大的体会是，有了保险，有了养老社区，人的生命将有更长的活力、更有尊严。

　　在美国，最大的养老社区有20多万人口，相当于中国中西部的一个地级市。那里无处不体现了对老人的人文关怀，有康复医疗，健身中心，包括专为老人设计的浅水游泳池。有文化娱乐设施，老人们按爱好组成音乐演奏、诗歌朗诵、绘画班等。你说七八十岁的人还专心致志的从头学起，实际上有自娱自乐的味道。在台湾地区，养老社区还有专门的理财室。学钢琴可以戴上特制的耳机，自己演奏时别人听不到一点声响，自己却很投入。还有虚拟的保龄球、高尔夫球馆，让老人在如真的图景中练习，身心得到放松和锻炼。

　　北京大学保险学系教授孙祁祥参观过美国养老社区后撰文感慨道：“纯真的童年，狂野的少年，潇洒的中年，神闲的老年，这是一个完整的生命构图。”现在的中国人，童年、少年、青年、壮年，这些乐章正变得越来越美好，但多数人到了老年时生命就褪色了，老年这一乐章是暗淡的。现在我们的养老社区就是要改变这一点，实现我们这一代人的美好愿望。

　　《高端对话》发达国家的现代养老社区现已经过了半个世纪的发展，有了成熟的商业模式。你认为养老社区的国际经验怎样才能在中国得到较好的实践？

　　陈东升就我考察所见，在美国、日本及我国台湾，不同类型，不同特点的养老社区都有成功的范例值得鉴赏。这些地区的经验代表了一条普遍规律，即经济发展过程中服务社会化、专业化趋势，以社会化服务和家庭化环境为特征的原居养老模式已成为现代养老服务业发展的总体趋势。

　　当然，与发达国家和地区不同的是，养老社区在中国的发展仍面临着市场环境和政策性障碍。研究美国等地的养老社区发展历史，有以下经验值得我们借鉴。

　　第一，充分发挥市场和专业机构的作用。美国早期的养老社区主要是由宗教团体和慈善机构改造运营，面向低收入群体。到今天，养老社区已经发展成为一个庞大产业，成为美国人生活方式的一部分。主要驱动力在于商业机构的市场竞争带来的商业创新。

　　在中国，未来由政府支持的非营利性机构在解决基本养老服务需求方面仍将发挥基础作用，但一个市场化、多元化的养老服务产业发展有赖于良好的市场环境及一批具有专业投资和运营能力的商业机构参与。

　　第二，政府方提供完善的公共政策和监管支持。除了可靠的市场机制外，养老社区产业的发展还需要政府提供必要的公共政策及有效的市场监督支持。

　　在公共政策方面，养老社区作为一个新兴产业，政府需要逐步完善与养老社区投资、经营相关的法律、法规和政策，建立行业发展所必须的法律依据；同时，政府需要制定行业准入标准和监管规则，设定合理的入门门槛及风险管理标准，吸引具有实力的投资人及专业运营机构进入，保证行业长期健康发展。在制度创新方面，政府应及时引入长期护理险制度，加快养老保险制度创新，为养老服务业升级提供空间。

　　第三，创新融资渠道，吸引长期资本支持。与传统服务业不同，养老社区投资规模大，回报期长，资金流动性弱，如果没有长期资本支持，很难获得规模效应并维持长期运营，养老社区产业发展需要长期资本市场的配合。人寿保险投资养老社区是世界性的创新。借鉴国际经验，加快金融创新，吸引包括社保资金、保险资金等在内的长期资金。以多种方式投资养老社区是支持中国养老服务产业发展和养老保障体系建设的必然选择。

　　改革开放初期，创新就是率先模仿，就是找最好的葫芦画最好的瓢，这是泰康人寿创立、发展的重要经验。经过30余年的发展，尤其是加入2001年加入WTO后，中国经济焕发出前所未有的活力，中国企业的国际化进程快于跨国企业的本土化过程。我有一个判断，中国保险业的创新将逐步走在世界前列。

　　应对老龄社会，养老社区营造诗意晚年

　　《高端对话》你说过，改革开放30多年孕育了新时代的“中国梦”，日益壮大的工薪、白领群体正在经历生活方式的巨变。当今中国，主流生活方式简单概括就是买房、买车、买保险，并成为新时代生活的三大件。如果说买房买车还算是刚性需求性，那么于国人的传统观念而言，买保险还有一定的伸缩性？泰康人寿如何将趋势的、潜在的消费需求转化为现实的目标实现？

　　陈东升先说一个触动我心灵的真实故事。2008年汶川特大地震后，泰康人寿希望理赔两三亿，最后只赔了500万。赔款这么少的原因在于保险普及率太低。泰康人寿在汶川最大的赔款是12万元。一个23岁的姑娘花200多元买了我们的保险产品。这个女孩家境不好，但很有孝心，关心年迈父母的未来生活，说如果出了什么意外，保险赔款父母一人一半。她出事后，我到汶川上门送理赔款，拉着她父母的手，大家一起泪流不止。我心中的感受只有一个——买保险更是尊重未来人的生命。

　　《高端对话》和20年前相比，现在大部分中国人富裕了起来，但不少人买保险的意识和需求还不是很高，泰康人寿在国内首推现代养老社区会不会起到“倒推”的作用，让人们先是具体实在地感受到未来退休后生活的美好图景和功能完善的各种配套服务，从而让消费者，特别是中产阶级主动参与其中，并进而认可、热衷泰康人寿的各种保险理财品种。