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养老 商业养老保险是个好选择
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[导读]:在国内,消费者的养老观念仍然比较传统。一般都依靠于单位为其缴纳的社会养老保险,而有“购买个人商业养老保险来保障自己的晚年生活”这一观点的消费者并不是很多。

  目前,收入稳定的群体,单位都会为其缴纳社会养老保险,而且部分有实力的企业还会团购商业养老保险。在中国,现行养老金(包括社会养老保险)仅覆盖了全部劳动力的四分之一,商业养老保险的市场比重很低。如今,随着保险业在国内的不断发展,人们也开始关注自己的养老规划。世纪保网了解到,个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。

  鉴于目前我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多,有纯养老型的、分红保障型的、有保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的,其中,个别产品带祝寿金、间隔返还等,使得消费者一时间难以选择。

  事实上,投资养老首先考虑的因素是安全,其次是保值,避免通货膨胀,再次才是增值收益。在2005年之前,商业养老保险基本上是纯养老型的,是固定利率的养老保险产品,主要是受到了保监会规定的年预定利率不超过2。5%的限制。近年来,寿险公司对商业养老保险产品作了修改,加入了分红险万能险投资连结保险等投资功能。

  由于商业养老保险是长期的储蓄险种,因此,在目前的低利率时代,投保人还是应该选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率,而其实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2。5%的限制。

  另外,目前我国正处于高速发展的经济周期,市场的升息预期非常强烈。分红型养老险的一个明显优势,就是随着利率的上升,消费者有可能通过投保来抵御通货膨胀,从而获得更多的利益。

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