购买商业养老保险的秘诀

向日葵保险网

[导读]：随着中国人口老龄化的日益临近，城乡居民养老保险问题越来越受到关注。在购买商业养老保险时要注意投保的期限与保额等，同时最好选择具有分红功能的分红险，老年人不适宜投投连险。

　　根据养老保险的保险范围、保险水平、实施方式不同，可以分为基本养老保险、企业职工补充养老保险(企业年金)和个人商业养老保险三个层次。其中，个人商业养老保险是职工个人依据收入情况和自身的需要而自愿参加的一种商业性人寿保险形式，是多层次养老保险体系的重要构成部分。

　　中国老龄化阶段即将来临，如何合理安排和规划个人养老保险既是个人理财的重点问题也是关乎稳定的社会问题。

　　老年人不宜买投连险

　　当前，投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，重庆保险专家提醒，投连险允许保险公司将客户资金中的95％投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的收益损失风险，因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。

　　重庆保险专家认为以下两类人群也不适合购买投连险：

　　一是只有保障需求的人不适合购买投连险。

　　重庆保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

　　因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。