解决之道是，将退休后的需求分为两部分，第一部分是基本生活支出，第二部分是生活品质支出。一旦退休后的收入低于基本生活支出水平，就需依赖他人救济才能维生，因此，这是必要的收入。而生活品质支出是实践退休后生活理想所需的额外支出，有较大的弹性。因此，对投资性格保守、但安全感需求高的人来说，以保证给付的养老险或退休年金来满足基本生活支出。另外，以股票或基金等高报酬、高风险的投资工具来满足生活品质支出，是一种可以兼顾老年安养保障和充分发展退休后兴趣爱好的资产配置方式。
假如工作期40年，退休后养老期20年，退休后基本生活支出占工作期收入40%的话，那么在工作期40年中，需将收入的20%购买有确定给付的储蓄险。若储蓄率可达40%，多出来的20%可投资定期定额基金，其投资成果作为退休后的生活品质支出；若投资绩效较好，退休后的支出可能比工作期还多，可用于环游世界等自己梦想的生活品质支出。除此之外的富余资金，还可以成为遗产留给后代，为他们维持一个理想的生活水平。
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