案例分析
刘女士，28岁，在一家民营企业上班，每个月收入不到3000元。丈夫张先生30岁，自己开了一家小公司，每年收入约12万元。家里生活费每月1600元。目前有存款2万元。夫妻俩还没有要小孩，计划今年或者明年要孩子。目前夫妻俩3年前结婚时贷款买了一套住房，贷款期限20年，每月房贷3600元，等额本金还款方式，以后会递减到2500元。双方父母都有生活费，无须特别资助。家里没有股票投资，但每个月有基金定投1000元，已经定投5个月。保险方面，家庭成员中除了刘女士单位给投
社保外，没有投资其他保险产品。
家庭理财目标
1、为方便家庭和公司业务需要，打算今年或明年买一辆10万元左右的车。
2、今年或明年要孩子，把小孩读书的钱都安排好。
3、刘女士单位给投社保，但感觉无法满足自己和丈夫将来的养老问题，也不想将来给孩子添负担，想现在就未雨绸缪打算一下。
4、想给家庭建立一定的保险保障，但不知道该买什么样的保险。
家庭状况分析
刘女士夫妇家庭正处于形成期。夫妻双方都比较年轻，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，家庭开支将逐步加大。从其家庭财务状况上可看出，该家庭处于中等收入家庭，房贷支出是主要的财务负担，家庭收支结余较为宽裕。目前主要是要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议
1、购车计划。
家庭购车计划是目前多数年轻家庭的首要理财目标之一，但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。鉴于刘女士家庭状况，若今年着急买车，建议采取信用卡分期付款的模式，延缓资金支出。如对车型无特别喜好，也可考虑选择提供分期付款方式或可做车贷的车辆品种购买。如选择一年后买车，每月存款2500元即可满足首付要求。
