商业保险合同签订后，保费便固定不变；而社会社会保险的保费会随着工资和给付的变化而变化，当然绝不会频繁变化，会保持一定时期的稳定。
商业保险
商业保险合同签订后，给付金额便固定下来，除极少数保额可浮动的险种外，总体上看商业保险没有抵御通货膨胀的能力；而社会保险的给付会随着社会平均工资的变化而变化，当然不会频繁变化，也会保持一定时期的稳定。由于工资刚性，通货膨胀是必然的，因此选择具有抗通胀能力的险种很重要。
从保险精算的角度分析，商业保险的给付资金理论上来源于投保人缴纳的保费，而社会保险的给付资金来源于政府、企业和个人。可以理解为：在同一时期，同样的给付条件下，社会保险保费的个人支出要低于商业保险。
社会保险
社会保险作为社会保障最底层的安全网，其养老保险替代率将不会很高，目前的理论目标为40﹪，即退休前工资若为1000元，退休后养老保险给付将是400元。为保持生活水平不变，需要在社会保险之外，参与作为补充的企业补充养老保险和商业保险。目前，企业补充养老保险尚属企业自愿办理形式，给付资金来源于企业和个人缴款形成的积累基金，还没有相应有效的法律规范，而商业保险属个人自愿办理形式，是否参与视个人意愿而定。
有人质疑社会保险中的政府职能，关于这一点我还未查相关数据。可以通过每年的财政支出了解政府对于社保基金的投入，可以通过社保基金投资运营收益状况、法律规范方面等方面监督政府行为。
社会保险是强制的，但在我国社会保障制度改革的进程中，其强制性并未得到明显的体现。仅养老保险，国家通过每年的工商年检对企业有一定的监管。既便如此，还有企业通过少报就业人数和低报工资收入的方式，逃避社会保险。但也有一些效益好的企业积极参与社会保险和企业补充养老保险，因为这不仅可以保障职工生活的稳定，同时也是企业和个人合理避税的好方法。
建议：
积极参与社会保险，呼吁企业开办企业补充养老保险，视家庭收入和需求适当参加商业保险。
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