林女士的女儿今年一岁多，由于体质较弱所以经常去医院看病治疗。年初寒潮降临申城时，林女士的女儿突发高烧不退，经医生确诊为呼吸道综合感染症状。由于孩子年龄较小，于是在儿童医院病房住院两个星期后才恢复健康。但更令林女士倍感压力的是，总共医疗费用高达7000多元。眼下秋冬季节已经迫近，林女士担心女儿的健康问题，更为可能面临的高额医疗费用犯愁。

　　保险目标

　　由于目前儿童的医疗费用从社会基本保险中只能获得有限补偿，所以林女士希望通过为女儿购买商业医疗保险，来解决潜在的过高医疗负担。由于林女士家庭的经济条件有限，所以她希望相关的商业医疗保险的保险费能够在她的经济承受能力范围内。

　　具体保险要求

　　1．保障范围广：意外残疾保障、药品费用补偿（包括社会医疗保险基本医疗保险药品目录以内及以外的药品费）、手术费用补偿、入住医院治疗期间的床位及膳食费用补偿、入住医院治疗期间的其他费用补偿等多项保障。

　　2．保险金额高：每份保险单的意外残疾保险金至少达到50000元，手术费用补偿金至少达到15000元，药品费用补偿金至少达到2000元，其他费用补偿金至少达到3000元，该商业医疗保险最好能承担全部医疗费用扣除社会基本保险补偿后的其余金额。

　　3．定点医院范围广：包括上海本地的所有一、二、三级医院以及有特色治疗服务的民营或外资医院，外地的所有三级医院，遇意外情况可不受医院的范围限制以尽快急诊或抢救。

　　4．保险服务高效；家长在儿童入住医院后及时通知保险公司，保险公司能将部分给付比例提高至100%，另外向保险公司索赔的程序尽可能简化，以便及时获得补偿。

　　5．保险费相对较低：0-6岁年龄段内的每份保险费不能高于2000元，如果购买两份以上能给予50%的价格优惠。

　　6．能在特殊情况下豁免保险费；像国外的儿童商业医疗保险所规定，在合同期内，一旦投保人不幸身故或全残，则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满18岁，自投保人身故或全残后的首个保险单周年日起至被保险人年满18岁，期间应缴保险费用将完全得到豁免。

　　上海邦和理财服务有限公司的AFP董旭了解林女士的具体保险要求后，坦言目前国内市场上能满足林女士的保险要求的产品寥寥无几。经过向各家保险公司询问，了解到友邦保险于今年9月初推出的新产品“友邦康乐成长医疗保险计划”基本能够满足林女士需要，但林女士在正式投保前，务必要亲自向友邦公司了解该产品，以对自己女儿的健康保障负责。