据了解，汇丰银行 “卓越理财家庭金融服务”开发的 “财务需求分析工具”，可以帮助客户发现人生不同阶段的财务需求，计算资金缺口，从而全方位有针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，其提供的金融保障型服务涵盖子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等家庭基本需求。为客户定制养老年金保险计划等，不但保障自身，同时惠及家人，帮助客户满足退休的保障需求。

　　养老理财恪守原则

　　趁早——理财绩效由三个因素决定：本金、时间、投资回报率。在相同的本金和投资回报率的基础上，时间越长，收益也相应会越大。因此，理财专家认为，人过五十再想如何规划养老理财，已经有点晚了。正确的做法是：年轻人参加工作伊始，就应该为退休之后的生活做个理财规划，未雨绸缪。养老问题专家忠告：养老理财规划是 “越早规划越主动，越早动手越踏实”。

　　专家提醒，女性的退休年龄比男性要早，但普遍寿命又比男性长，所以在退休金规划上，更应早作准备，且资金的储备也应该更多，甚至可以超过男性的三分之一。

　　安全——养老金的首要要求就是安全，因此，在养老金理财时应适当控制风险，年龄越大，投资的风险应越低。但一味求安全而忽视投资效益也是不适宜的。很多人退休后，为怕蚀老本，将养老金存银行定期。

　　理财师认为，储蓄的优势确实是安全性高、保本保息，且变现性强、存取方便，但是无法抵御通货膨胀风险。通胀是财富最大的敌人，它无声无息，日夜不断吞噬着财富。单纯依靠储蓄养老，无法维持购买力，将使退休生活大打折扣。

　　科学——在养老金理财方面，有了目标、资产配置方式后，还需要注意自己领取年龄与退休年龄的衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大波动。领取方式也尽量选择按期分批领取，一次性领取后很容易导致资金被挪用，影响养老质量。

　　养老理财钱途几多

　　定投基金——长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。

　　华安基金公司网站上有一篇介绍基金定投的文章，文中写道，从30岁起，每月定投1000元购买股票型基金，按照香港恒生指数30年复合年均收益率11.88%计算，到60岁退休时，净资产可以达到310万元。专家介绍，从国内外资本市场的走势情况来看，基金定投是长期抵抗通胀较好的方式。

　　商业保险——购买养老商业保险是补充养老金的另一佳径，商业养老保险一般宜占总养老费的40%。据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层；