(2)30岁以下的人可以将收入的10%-20%用于补充养老基金组合投资，其余部分扣除日常开销之后，进行银行存款或者其他投资，以备结婚、买房、买车等之需；(2)31-40岁的人可以将扣除房、车等贷款以及日常开销之后剩余资金的20%-30%用于补充养老基金组合投资；
(3)41岁以上的人补充养老基金组合投资的比例应尽可能大一些，在扣除必须的开销之后，剩余资金的60%-80%都可以用于补充养老基金组合投资；(4)50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于基金组合投资。如“夕阳红”保守组合所示，其中的股票型基金投资比例已经下降到10%(甚至可以更少)，货币基金占了最大的比例(60%)，安全性很高。
事实上，这个组合投资与其说主要考虑的是安全性，还不如说是流动性，因为退休后的生活费用主要在“消费以前的积累”，而货币市场基金是一种收益率略高于银行存款、流动性与储蓄不差上下的“银行存款替代品”。
2、关于风险
凡是投资，就有收益和风险，投资组合的好处就是将收益率与其风险进行恰当的平衡。那么，本文给出的基金投资组合的风险情况如何呢？或者说，那些预测收益率的“准确性”如何呢？实话实说，笔者没有百分之百的把握说“那是准确的”，尽管笔者将那些计算的参数设置得很谨慎，那些预测仅供参考。
如前文所述，从原理上说，投资期限越长，预测数据相对越接近准确(鉴于实用性原则，本文没有给出衡量那些“组合”风险的有关参数，如“相关系数”、“预期波动率(σ)”等)。严格说，进行这些投资组合之前，您应该先接受一个“压力”测试，即设计一些未来可能发生的各种有利的和不利的情形，根据您的反应，检验您的风险承受能力，并据此确定您的投资组合。
风险的本质是未来的不确定性，无法“消除”的话，只能分散和“转嫁”。对于长期投资来说尤其如此。如果您想让别人承担您的风险，如银行存款(由银行承担风险)和购买商业养老保险(由保险公司承担风险)，您只能得到很小的收益率，或者说您得向银行和保险公司支付一个“价格”。
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