(2)投连险:
———停付后只要现金值超过当月需要的coi(风险费用),投保人就一直可以留有原来的保险额。
但有多久?也不确定,也要看现金值能支付每月的coi有多久。因为未来共同基金的回报率是很难即时作出计算的,同时按严格的法律规定也不许对未来做某种确定的预测,因而也是不能保证的。
———投连险展望的、其产品设计部分所依据的是共同基金有12%年回报率的纪录。这比终身寿险6%的年回报率多了一倍。日复一日,年复一年,按72法则粗算,久而久之会差之千里。
当投保人停止缴费时,可能已经积累了较多的现金值,即使停止缴费,共同基金所产生的现金值仍然在继续发挥作用。所以积累更多的现金值对延长保险效期有着直接的关系。
———由于保险公司必须对投保人披露coi费用,所以可从保险公司得知现金值的数量,因而对停止缴费时还有多少现金值一目了然,按照“本金+回收-coi=次年账户净值”的公式计算。
可以推算出保险停缴后大概还可以继续维持多久,每年大约有多少盈余,或在一定年龄时能在账户的现金值中积累多少资本等。
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