千万百姓的退休生活依赖于它，如果它会像有些人讹传的那样一夜之间赔掉老本，跌个精光，政府是否会让这种危险的产品存在下去？让它们去不断制造麻烦，去培养、发展一个无法收拾的社会问题？答案当然是否定的。
以事论事，投连险是有风险，但风险是否像有些人所描述的如此不得了，很明显风险是被有意无意地夸大了。其症结所在仍然是对证券市场，特别是共同基金投资市场和表现情况不甚了解所致。我们常听到有人对投连险似是而非的议论，其中包括：
（1）把它比作股票交易。实际上，股票交易和共同基金的交易是不一样的。
（2）向投保人承诺投连险能有20％到30％的回报。事实上，一个合格的、懂得基本法规的市场营销人员是不会作超过12％投资回报预测的。
（3）会把人寿保险都赔掉———实际上，这是一种很无知的说法。一个金融体系运转正常的国家保险监管机构是不允许保险公司设计出这样的产品投放市场的。保险公司也不会去做这种于人于己都不利的生意。
我们知道，投连险中的部分资产投资在证券市场中，造成其现金值的上下浮动。这种浮动也会影响投保人“死亡赔偿费”的高低。
但这种浮动一定会在死亡赔偿费中的“担保额度（ＧｕａｒａｎｔｅｅｄＤｅａｔｈＢｅｎｅｆｉｔ）”之上高低起伏，不会低于最低限度。例如：购买死亡赔偿费十万元，如果投资效益高，可能使死亡赔偿费增值为三十元；如果投资效益低，则可能使死亡赔偿费仅仅增值到十五万元。
但是，任何情况下，死亡赔偿费不可能低于十万元的担保额（Ｇｕａｒａｎｔｅｅｄ）。另外，自从有了投连险产品以后，还没有“赔掉保险”的案例发生。美国的投连险的兴盛、发展始于19８6年的税法改革修正法案。
依据1999年美国权威的共同基金评估机构（ＭｏｒｎｉｎｇＳｔａｒ）的统计资料显示，投连险成长型共同基金超过10年的有近200只，其过去5年平均年回报率小于12％的只有2只。
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