方案3

补充三类保障：

2008年的金融危机像一股巨大的寒流，带来了全球经济的寒冬。企业裁员，公司倒闭，银行降息，使得越来越多的人不得不开始考虑理财的问题，叶小姐也是其中一位。从叶小姐的财务状况可以看出， 她单身，拥有较为丰厚的收入和相对自由的财务分配权力，同时对理财有一定的认识。更为可贵的是她的保险意识，因为保险产品是保值、增值的。我们的理财就像是一场足球赛，股票等高风险的理财产品是前锋，银行存款等是中锋，保险就是整个球队的后卫，试想一下，一个球队如果只有前锋没有后卫会是什么样呢？

叶小姐的理财观念还是很保守的，并没有购买股票、投连险之类的高风险产品，这样的理财方式虽然不会有太大的损失，但是会有很大的不足。

1、疾病威胁。生活环境日益恶化、工作压力大等原因造成人们的发病几率越来越大，且重大疾病已有呈年轻化的趋势。据统计，我国重疾治疗费用平均在10万元～30万元之间，随着医疗技术的发展，大病的治愈率达到50%以上。得病并不可怕，可怕的是没有钱。叶小姐虽然有社保和医保，但是，报销的只是医保药而已，像一些自费药是不能报销的。所以在叶小姐还年轻、有经济能力的时候，为自己准备一款大病方面的保险是很必要的。

2、养老险缺失。以叶小姐目前的工资水平和当前的社保情况计算，其退休后每月大约可领1500元。这还没有算上通胀率。由此可以看出，如果要维持目前的生活状况仅靠社保是远远不够的。假如叶小姐55岁退休，现在只需要每月往保险账户中存入1653元，就可以在55岁后每年领到2万元的养老金，保证领取20年，并且，还有一笔丰厚的红利。

以中等红利来算的话，在投保后的第30年叶小姐可以领到129032元。公司经营状况好的话，给客户分到的红利均为高等红利的水平，所以，这个数字还是比较保守的。这样算来，每月3167元的支出，可以作为叶小姐生活的补充，使其在年老的时候也能享受尊贵的人生。

3、意外险补充。意外无处不在，但人都会存在一种侥幸心理，而一旦这种意外降临到某个人身上那就追悔莫及了。目前市场上的意外保障产品大都是消费性的，但中航三星独有的意外伤残两全产品在保障的同时还能返还本金。根据残疾程度赔付的金额最高可达100万元，想要拥有这份保障每月只需要存254元就可以了。

叶小姐每年可以支配的费用在3万元左右，我们总的预算是28836.4元，因为叶小姐有22万元的存款可以几年后作结婚、买房的费用，所以我们的计划并不会影响叶小姐未来几年的计划，在得到了全面的保障同时，又得到了一定的收益。