保险公司无疑都感受到了压力，都在考虑如何应对来自电子商务的挑战：行业究竟该如何发展？电子商务在保险业发展过程中将会扮演什么样的角色？是完全替代传统保险模式？还是起到变革和催化转型的作用？

　　寿险业的应对

　　让我们来看看这两个课题背后的含义。

　　从根本上讲，“大资管”是由客户需求导致的。人们的财富积蓄到一定程度，对金融的理解达到一定程度，对风险的承受能力达到一定程度以后，一定不会满足于银行存款利息带来的收益。于是，人们更倾向于自己做出选择和判断，在他认为可以承受的风险范围内，获得高于银行存款利率的回报。需求的变化使得银行客户在选择上提出了新的要求，银行以及金融业的其他主体，无非是适应客户需求的变化，给自己找到新的发展和生存空间罢了。

　　对保险业来讲，长期储蓄替代功能原本就是保险的一个基本功能。在市场发生变化的情况下，保险业的竞争力体现在哪里？那就是：在能够给客户提供优于银行存款利率回报的同时，还能够给客户提供一定的保障，这也是保险业与众不同的意义和价值。而保险业面临的挑战则是：在其他金融机构的压力下，如何进一步改善产品和服务，如何进一步提高效率和效益，争取给客户提供仍然具有吸引力的产品和服务。

　　关于电子商务，我认为保险业应该做这样的考虑：电子商务、移动互联网、大数据、云计算等新技术的应用，会给传统金融业带来新的机遇。如果我们能够意识到这一点，以积极和进取的态度去研究新技术所带来的新机遇，提升自己的运营效率，同时改善客户体验，传统金融业不会被颠覆甚至取代，在新技术的支持下，会展示全新的面貌和强大的生命力。

　　电子商务进入金融业，有非常明显的优势：一是拥有海量用户；二是拥有一个与客户需求相关的海量数据；三是能够在海量用户和海量数据基础上，依托便捷的用户接触平台，以各种高效的现代技术手段、更加低廉的成本跟用户之间建立起全新的互动关系。这应该说是传统金融业难以企及的。

　　但我们必须意识到，单纯凭借以上的优势，并不能构成互联网金融由此就可以颠覆传统金融的充足依据。对于保险业来讲，我们必须意识到：凭借简单产品运作、依靠费用消耗、利用信息不对称所完成的销售是难以为继了；而对于一些高价值、高技术含量的产品，对于高度个性化的客户需求，我们只有在与客户建立起充分信赖的基础上，通过与客户进行一对一的互动才能启动的。在这个方面，传统模式仍然保有难以替代的优势。

　　当然，对于传统的保险销售模式，我们必须意识到现有的销售团队、管理干部、产品设计和中后台支持，并不足以支撑客户对高技术含量产品销售的需求。因此，对寿险公司来讲，变革和提升已显得十分迫切。

　　寿险公司的变革和新技术的应用并不是截然对立的。变革和提升的过程中，我们可以充分利用新的技术所带来的便利，为传统模式带来革命性的效率提升和成本节约。