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利率最高差一倍

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[导读]：尽管还是龙年寒冬，保险理财却已为蛇年开出奇葩。回顾2012年保险理财品的特点，人们或许能从这些保险奇葩中能体味到什么，并为2013年保险投资做出新规划。众所周知，回归保障是保险行业转型力求的方向，但在这个全民理财的大时代，具有理财性质的保险产品(主要是分红险、投连险、万能险)在市场仍占据相当比例。2012年中国保险市场为何奇葩竞放？为此，记者对数家保险公司的理财产品进行了分析梳理，试图从中找到答案。

　　保单管理费用通常按月收取。如正德人寿的“幸福人生两全保险”月收10元，而中荷人寿“稳健成长两全保险”按每月8元收取、嘉禾人寿的“金麒麟两全保险(A款)”按每月5元收取。同样，保单管理费也有免收的例子，如前述的光大永明的“金保富E两全保险”、“金保富A两全保险”两款产品。

　　而部分领取及退保费用方面，光大永明的万能险产品同样显示出了优越性。各险企通常的规定是，在每个保单年度内，为投保人提供一次免费的部分领取机会，而第1-5年退保将按不同比例收取退保费用，从第6个保险单年度起，解除合同或者部分领取时退保费用为零。而光大永明“稳保富两全保险(万能型)”则规定，“首年按部分提取或退保金额的1%收取；一年后，不收取退保费，且投保人每年有4次免费部分提取机会，超过4次，每次收取50元手续费。”

　　投保年龄跨度0-105周岁

　　记者在查阅多款分红险、投连险、万能险产品资料后发现，投保年龄跨度为0-105周岁。其中年龄条件多以30-65周岁为主，对“最小的被保险人”和“最老的被保险人”的年龄规定都有例外。

　　保险市场对最小被保人绝大多数规定为30天，而嘉禾人寿的“福星高照理财计划”由“嘉禾福星高照两全保险(分红型)”和“嘉禾附加万事兴两全保险(万能型)”组合而成，投保年龄为“0至55周岁”。

　　通常来讲，保险理财产品的投保人的年龄最高不超过70周岁，而新华保险[0.52%资金研报]“红双喜盈宝利两全保险(分红型)”的投保年龄规定为“30天-74周岁”，将投保人最老的可能性提升至了74周岁。　