自身基础保险需要强化

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[导读]：佳琪是一位单亲妈妈，两年前与前夫离婚后，带着女儿和父母同住。随着父母慢慢变老，女儿渐渐长大，佳琪既要赡养父母、照顾女儿，又要兼顾好自己的事业。面对两副担子，她该如何做好理财规划?

　　自身基础保障要强化

　　佳琪还提到，女儿自小体质较弱，考虑为女儿购置一份医疗保险。但实际上，女儿作为上海户籍幼儿园小朋友，已有上海学生医保和少儿住院互助基金，可能还有一份学生意外险，除了300多元的医保自付额外，基本可以覆盖门诊和住院的费用支出，因此日常医疗保险并非该家庭所亟需的。

　　倒是佳琪本人，作为单亲母亲，而且自己依赖的双亲已超过60岁，“夹心族”的工作和生活压力都比较大，还有比普通人更多一层的离异人士的焦虑，可谓“柔肩担重任”。虽然佳琪在外企工作社保和团险福利应该是不错的，但既然对家庭承担了比常人更重的责任，又是父母和女儿的唯一精神支柱，那么就该为自己规划好更周全的保障。

　　根据佳琪的情况，首先建议购置一份足额的人身保障。外企的团险一般比较重视补充医疗对寿险和意外险保障额度不会设置很高。对于佳琪的女儿来说，母亲是唯一的经济依靠，因此佳琪自己一定要重视人身保障。为了增加对疾病身故的保障，建议佳琪首选定期寿险，而非一般家庭常用的意外险。一方面意外险仅能保障意外身故或伤残，另一方面今年开始意外险涨价了，和定期寿险费率差距缩小。具体产品可考虑泰康爱相随定期寿险或新华定期寿险A款等，可选择保障至60岁。比如泰康爱相随定期寿险既有疾病身故保障，又有1.5倍的意外身故保障，费率也相当低廉，33岁女性投保30年保障期，分20年缴费，50万元基本保障额(意外身故75万元保障)，年缴保费1900元，完全在佳琪的承受范围内。

　　至于重大疾病险，由于现在上海基本医保对于重大疾病治疗费用不再设置封顶线，等于提高了重疾保障力度，当然，社保之外的治疗费如进口药物、进口器械等社保是不能报销的，但考虑到佳琪公司还会有补充的重疾保障，因此可以作为弹性选择。