单一经济支柱家庭的保险规划怎么做

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[导读]：家庭拥有一套130平方米的住所，价值约200万，每月房贷3500元，尚有12年还款期;另有股票资产当前市值约100万;现金存款15万元。除房贷外，家庭每月支出约8000元。每年孝顺双方父母2万元。王先生全家均未投保任何商业保险。

　　【保险规划】

　　王先生首先考虑50万重疾和100万的意外险，最好还有50万的身故险。因为王先生是家庭的经济支柱，一旦因意外丧失工作能力，减少或失去收入，对家庭的经济影响会很大。王太太的重疾及意外保障分别为10万~20万比较合理。

　　王先生夫妇都应考虑足够的医疗保险。包括一般的意外医疗及住院医疗。因为在保障方面，王先生仅有基本社保，而商业保险可弥补个人医疗的自付部分，而在住院补贴上额度可设计得高些。

　　在养老规划上，一方面，太太没有社会养老保险，另一方面，王先生退休后的养老金与工作时的收入会有一个较大落差，应通过提前准备来规划一个理想的养老水平。目前家庭年节余24万元，存款足够，可以定期将月收入的一部分投入养老金账户，王先生夫妇因为年龄的关系，应减少高风险投资，所以养老保险是比较合适的投资养老工具。

　　王先生夫妇的重疾险及身故险可考虑终身险与定期重疾险结合，或者通过万能险附加定期重疾险。按王先生的工作年限来看，最好交费在12年之内结束。

　　养老金计划可通过传统分红型的年金保险产品或投资型保险产品进行。

　　方案二：年保费支出设定为年收入的17%