终身寿险具有储蓄性较弱、保障性较强、保障期间较长等特点。由于这一类产品的保障功能高于返还型重疾险，因此风险成本较大，相对而言现金价值较小。随着缴费时间增长，保单的现金价值不断增长。因此，在前期保险公司将要提取较高的所需费用，这就意味着投保人前期退保将损失更大。如一款寿险每年缴费1万元，缴费期为20年，保险金额为32万元，保障至被保险人身故。这一款终身寿险第1年退保将损失本金9108元，一直到第20年缴费期结束，保险的现金价值仅为保费的50%。因此，在缴费期内任何时候退保都将损失严重，只有在首次缴费之后的第42年，保单的现金价值才与保费相当。
而投资型保险的投资功能更强，一般而言，退保损失将低于保障功能强的产品。例如，某分红险产品每年缴费为4.92万元，缴费期为20年，保额10万元。投保人每缴费期满两年，将领取生存保险金1.8万元，61周年后每5年还可领取177120元祝寿金，直至86岁，同时还可获得累积红利。如果客户投保当年退保，仅能获得现金价值1.49万元，损失3.43万元；第2年退保将损失7.63万元；第3年则可获1.8万元的生存保险金，但如果退保，仍然损失很大。
由此可以看出，退保并非明智之举，投保人在退保前，一定要三思而后行。
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