金生恒赢：高端客户的类信托
BCG《2011年中国财富报告》称，截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭（即可投资资产高于600万元人民币的家庭）可投资资产规模预计为27万亿元人民币，高净值家庭数量也将增至121万户。
类信托？
此前，在对银行渠道的调研中，太平人寿产品市场部副总经理卢南燕称，银行普通客户和高端客户、私人银行客户在产品诉求上存在很大的不同，相较于普通客户更看重收益，高端客户更重视资产的安全性、独占性。“前者通常更关注创造财富，也就更关注不同金融产品的收益率差异，但后者关注的重点却在于更长期、更安全、更持续的财务安排，对短期的收益率反而不那么在意。”
今年年初，太平人寿正式推出“金生恒赢”，其初衷正是指向资产安全、财富传承、资产的长期配置等高端客户最为关注的几大主要命题，针对银行高端客户长期财务安排需求所推出的专属银保产品。
“我们发现，高端客户长期的、甚至终身的资产配置需求，在现有的监管和市场环境下，其他类型的金融产品都难以给出根本性的解决方案，但保险恰恰可以。”卢南燕称，“金生恒赢”的设计初衷，就是要解决高端客户有关财富传承、资产隔离、税收等几乎所有有关财富安全的命题。
一个无可回避的现实是，高端客户在传承、转移等方面的财富困扰超出常人想象。根据美国布鲁克林家族企业学院的研究，70%的家族企业未能传到下一代，只有12%的家族企业传到第三代，而到第四代后还在经营的家族企业只有3%。为解决类似问题，海外许多家族企业都通过家族信托基金来解决财富传承的问题，确保后代有稳定递增的现金流。
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