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理财专家:低收入家庭如何规划保险理财
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[导读]:低收入家庭由于收入低,积蓄不多,抗风险能力极低,一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力,整个家庭将没有经济来源,家庭成员甚至无法维持正常生活。那么这样的情况下,这类家庭该如何进行保险理财规划呢?
  三、重大疾病不小觑,能力允许需必备

  在支付能力许可的情况下,可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险,以补充一旦生病可能带来的收入损失,解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。

  消费型健康险更实惠

  安邦保险理财专家建议,如果预算有限,可以先选择消费型健康险,其主要可保的是重大疾病,一旦确诊重疾,可从保险公司获得赔偿金,用来支付一部分医疗费用。适合经济条件一般的年轻人或者希望保费低、保障高的投保人。不过,这类保险也有局限,一是续保不确定,另一方面,如投保人年龄超过40岁,保费会大幅增加,其相对返还型长期重疾险的优势并不明显。

  既想获得高额的疾病保障,保费又不能太高的,相对于一保二三十年的储蓄型重大疾病保险,一年一续保的消费型险种更加实惠。消费型和储蓄型重大疾病保险的保费差别较大,保险期间越短越便宜。比如,安邦保险推出的“安康重大疾病保险”,涵盖多达42项成人重大疾病和25种幼儿疾病及手术保障,保费、保险期限都很灵活,可以自由选择,10年期保额5万元的30岁男性,每年基本保费仅为190元左右。

  不过,同样需要注意的是,由于消费型重大疾病保险的保险期限为一年,保户需要不断续保,而随着年龄的增加,保费也会以较快速度递增,因此,对于相较年轻的家庭来说,消费型重大疾病险只是权宜之计,等以后经济能力许可时应适当考虑购买储蓄型重大疾病险。 

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