从您的家庭结构来看,是个幸福的三口之家。从财务状况来看,负债很少,而且相信如果夫妻二人身体健康的话,事业和收入都会呈上升的趋势。但是问题就在于,全家的保障都不足,万一发生任何风险,都会让整个家庭出现财务风险。因为一个人无论能力再强,有两件事,是无法控制的,一是意外的发生;身体健康的变化。有句话叫“不做风险管理,就要做危机处理。”从您提供资料的用心程度,可以看出您是位细心的人,而且也有一定的风险意识。夫妻相当于家中两扇大门,孩子好比窗户,无论是门还是窗没有关好,这个家庭都是不安全的。所以全家人都要首先拥有保障。
建议:
在给作为家庭支柱的您先生投保意外和重疾时,不但要考虑万一发生意外险和疾病风险所需要的医疗费用,还要考虑到15年中房贷没有还完的部分,保障应该足够医疗费用,以及万一发生任何风险,让整个家庭渡过困境的应急金,和房贷。
先生:意外险、意外医疗、重疾、养老。
太太:在有社保的基础上,补充意外险、意外医疗、重疾、养老。
女儿:建议先办理少儿医保,在少儿医保的基础上,补充意外险、意外医疗、重疾、教育金。
关于孩子的规划,您的需求有两点:一是想给孩子一份保障,保障到孩子大家毕业就好了。另外,想给孩子存一笔大学教育金,是吗?这样的话,您可以选择一款重疾险,保障到25岁左右。附加意外医疗、住院医院,和大学教育金。这样的话,在孩子自己没有收入来源的情况下,保障都是很全面的。而且保障和教育金是可以豁免投保人,也就是说父母任何一方作为投保人,万一发生意外的话,没有交完的保费,不用再交,而孩子该有的保障和领取的大学教育金不受影响。
如果我分析的需求没错的话,我们太平有一款适合您的计划。阳光天使,保障至孩子25周岁,包含22种少儿重疾,并且患重疾的情况下,可以双倍的赔付。对于投保人的豁免不但包含身故,也包含了30种重疾,也就是说无论投保是身故还是患重疾,都不用继续交保费了。同时附加意外医疗、住院医院,和大学教育金。从孩子18岁(大一)开始,至21岁(大四)每年领取一笔大学教育金。25岁返还阳光天使重疾的保费(多于所交保费),可以用作孩子的创业基金。
案例参考
吉祥三宝金管家
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