本人31，有社保金卡。儿子4个月，有社保银卡。女儿4岁已有世纪天使5万保额，豁免大人，年交7000，有学平险，社保银卡.征求合理，性价比高，保费低保额高的保险方案，3人不超过1万一年，注重保障，最好钱到期可以返回。不固定哪家保险公司，只求最佳方案
专家分析：
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行交纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。
情况还很不明朗，比如你的年收入是多少？社保金卡交了多少年了？职业是什么？小孩的保险交费多久了等。
所以，还是建议多双向交流弄清楚这些才好，不然计划也许并无实际意义。
您们母子3人现在有基础保障，在商业保险补充社保欠缺的项目保障就更全面了，性价比高，保费低，保额高是客户的合理要求，根据您们的情况我给您以下建议：
1.您是家长，应该先规划全面的保障，可以考虑低保费、高保障的定期两全保险（分红型，保额双倍赔付，有投保人保费豁免功能）+意外+重疾（保额独立）；
2.女儿有世纪天使和学平险，适当补充意外和重疾保障就可以了；
3.儿子4个月，有社保银卡，可以参考我朋友孩子的教育金保险方案：“成长快乐”，在读大学和结婚阶段有固定领取+分红，还有投保人保费豁免的功能，可以让孩子顺利完成学业，还有创业金和婚嫁金，还可以附加健康医疗险保障做全面的保障；
您和家人都已经有了基本的保障，在这个基础上是要增加意外险和重大疾病保险。您的思路很科学。
根据您要求的“合理，性价比高，保费低保额高的保险方案，3人不超过1万一年，注重保障，最好钱到期可以返回。”建议您考虑，500元一份，保障健康和意外，满期返还本金，这一款最新的保险。
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