第一步：确定保额

　　定期寿险可以为被保险人提供一段时间的死亡保障。目的是通过死亡保险金的给付使家人在不幸发生之后在经济上和以前保持在相仿水平。因此，确定寿险保额的一种方法是，计算在不幸发生时，你的家属需要多少现金或收入来维持生计。具体可通过计算家庭所需生活费、教育费、赡养金、负债等的总和，再扣除既有的资产来粗略确定。

　　以30岁的蔡先生为例，目前家庭年收入在8万元左右，每年最大的支出就是大约3万多元的房贷，加上其他各项开支，总支出在6万元左右。

　　由于现有资产有限，蔡先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，蔡先生想要以保险补偿家庭未来20年的开支，应有保额=年支出6万×20年=120万。而寿险保费应限制在家庭年收入的10%以内，因此，年寿险保费预算=8万×10%=0.8万。

　　第二步：比较保障成本

　　在确定了保额后，你就要选择一款最符合你支付能力的产品。像蔡先生每年每万元寿险保费支出约控制在66元左右就比较合适（0.8万/120万），而A、B、C三款定期寿险每年每万元保额的保费分别为57.6元、42元、56.8元，均在蔡先生的成本范围之内。接下来蔡先生可以从中选择一款最适合自己需求、性价比最高的产品。

　　据了解，目前市面上的定期寿险产品，多数可提供身故和残疾保障，有的定期寿险保单还可以提供额外的保险利益包括“保证续保”和“保单转换”。前者可以使你在健康状况发生变化后续保一个或若干期间。每次续保时，保费会随着年龄的增长有所提高。

　　后者则可以令你在一定时间内拥有将定期寿险保单转换为终身寿险或两全保险等险种的权利，即使这时你的身体状况不佳也可以转换。新保单的保费将高于原定期寿险保单的保费。

　　蔡先生在选择时，可问问自己：投保后对保障的需求是否会转变，是否有将定期寿险转变成其他险种的可能？在60岁后，是否需要将寿险保障延期？如果两个问题的答案都是肯定的，蔡先生就应该选择A产品；如果只有前一个问题的答案是肯定的，可以选择C产品；如果两个问题的答案都是否定的，可以选择B产品。