8.64万元、8.52万元、6.3万元，真是不算不知道，一算吓一跳！蔡先生打算投保50万元定期寿险，可打听之后却发现，尽管被称为最简单的人身保险，可不同定期寿险的价格、保障范围和权益的差异其实很大，累计保费差别甚至可高达2万多元。那么，该如何选择性价比最高的定期寿险，在节省保费的基础上，尽量满足自己的需求呢？

　　定期寿险：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或选择保到50岁、60岁等约定年龄。

　　蔡先生今年30岁，结婚时贷款了42万元买房，贷款需要20年还清，每月3000多元的房贷是家中一笔不小的开支。为了避免在自己遭遇不幸时，妻子独力难支，发生债务危机，蔡先生打算为自己投保一款50万元的定期寿险。

　　在朋友的介绍下，蔡先生相中了一款定期寿险A产品，一旦自己身故或残废，家人或自己将可以从保险公司拿到50万元的保险金用来偿付房贷和其他支出。如果保障到60岁，分30年缴费，每年要交保费2880元，30年累计要交8.64万元。

　　同为定期寿险保费竟差三成

　　但这两天在与同事聊天的时候，蔡先生发现，不同定期寿险产品的保费差别可真不小，还有不少比A产品便宜的定期寿险。例如，同事老欧30岁时购买的定期寿险B产品，同样也可以提供身故和残疾的保障，保障到60岁，分30年缴费，每年只需要交保费2100元，30年累计下来只用交6.3万元，可以少交2.34万元保费。

　　同事老李购买的定期寿险C产品，虽然没有便宜那么多，但保障到60岁，分30年缴费，每年也只要交保费2840元，30年累计下来要交保费8.52万元，也能省下1200元的保费，同样也保身故和残疾。

　　在仔细研究之后，蔡先生才发现，原来是一些额外的权益加重了自己的保费负担。

　　额外权益使保费增加

　　蔡先生相中的A产品与老欧投保的B产品相比，一个比较大的优势是没有等待期。对于因意外伤害导致的身故或高残，B产品是合同一生效就可以按保险金额给付赔偿，但对于疾病导致的身故或高残，一年之内却只能给付保险金额的10%，并无息退还已交保费，一年以后才可以按保险金额给付。而A产品则是无论意外还是疾病导致的身故或高残，只要合同一生效就可以按保险金额给付赔偿。

　　并且，与B产品相比，A产品还具备转换功能和保证续保功能：蔡先生在刚投保了A产品后的五年内，可以将A产品转换成保险公司指定的其他寿险而无需核保；满期后，在60天以内可以购买保险公司指定的可续保的一年期定期寿险，保险公司不得因客户的身体原因而拒保。

　　“量体裁衣”才合适

　　定期寿险被视为最简单的人身保险，可是通过上文不难看出，不同定期寿险的价格、保障范围和权益差异其实还挺大。那么，该如何选择最“贴身”的定期寿险呢？