3.放松定价利率，为寿险产品松绑
回顾寿险行业发展历史，上个世纪90年代，国内通胀严重，寿险公司销售一批高利率保单，给行业带来了沉重的“利差损”。由于当时的保险公司风险管理经验不足，监管采用了“一刀切”的手段，设定所有寿险产品定价利率2.5%的上限，为保险公司提供了“保护伞”，也为寿险业务发展带上了“紧箍咒”。
从市场需求上看，由于寿险产品定价利率过低，大大限制了寿险产品的消费需求。我们简单了解居民存款的主要目，可以发现，目前国内市场对于长期储蓄型产品，如养老、子女教育金，消费需求旺盛，潜在市场亟待开发，具有此类功能的寿险产品大有前途。
从寿险行业来看，放松定价利率，提高产品竞争力，尽快帮助行业走出产品困境。提高定价利率，促进长期储蓄型产品销售，改善不良的业务结构，降低行业退保风险；与其他金融产品竞争方面，销售长期险业务，避免产品竞争的“短兵相接”，增强行业竞争力；另外，保险期间的拉长，可以稳定业务现金流，提高保险公司投资效益，为公司带来长期利差益，实现较高的内含价值。
4.放松定价利率的风险及应对
在目前环境下，我国寿险行业竞争激烈，公司创新能力不足，自主定价能力也不够，放开寿险产品定价利率，很可能会引起费率竞争，甚至引发一些非理性公司的价格大战，导致盈利能力下滑，最终危害公司偿付能力。所以，加快费率市场化的步伐并非要求费率自由化，定价利率的放松并非完全放开。
放松定价利率的同时必须保留一定程度的监管，我们可以参考一些长期国债收益率作为指标，对定价利率作出一定的要求；市场价格的费率浮动需要限制，不能一下子完全放开费率竞争。同时，我们要严格偿付能力监管要求，对定价过低引起偿付能力不足的公司实施监管；做好公司破产准备，承担一定程度的破产风险；也要积极完善寿险业务准备金评估利率，降低寿险公司评估成本。
放松定价利率必然会带来风险，这是行业发展必须经历的阶段，我们要勇于面对这些风险，在市场化的进程中不断促进行业发展。（来源：和讯网）
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