分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险中的分红是调节消费者同保险公司之间的利益的工具，是一种保单的功能，而并不是此类保险中的保险利益。
万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。现阶段各家公司的万能产品还具有一定的利率浮动的功能，利率浮动同理也是种保险的功能，而并不代表是客户享有的保险利益。
综观上述四种人寿保险的形态，事实上是丰富了消费者的视线，同时也给消费者增加了选择的余地。各种类型的寿险产品的功能也确实显现了出来。无论您选择哪种类型的产品，除投连产品本身特殊性这里不做阐述。传统、分红和万能性质的产品第一关注的应该是保险保障的功能。在此建议普通人群的购买导向应该重视传统险中的消费类产品。理由很简单，消费类产品同利率因素之间的关系几乎为零，保险公司制定费率的主要依据是根据风险概率而来，价格也是能让普通老百姓能接受的而且保障的功能更是强大。同时选择保险责任较长的产品势必会考虑到同利率因素相关的产品，在这种情况下不排除有利率上涨等因素将来给消费者未来的利益带来的不利，这时选择分红或万能产品也是有理由的。但是不能把分红和万能中的上浮利率做为投资理财来看待。
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