由於定期寿险计画一般只为某一特定期间或时期提供人寿保障,在整个保障期内,保障额均维持不变,除受保人死亡时的赔偿金额,是没有现金价值的。对於一些寻求较为长期保障及希望实现储蓄目标的人士,定期寿险计画未必能满足有关的需要,因此市场上亦提供终身寿险计画及储蓄寿险计画。
跟定期寿险计画不同,终身寿险计画的保单是终身有效,通常为100岁,提供投保人终身人寿保障。当保单一经缮发,及可争议期届满後,而投保人亦按时缴付保费,一般情况下保险公司便不能够取消有关保单或对有关保单提出异议(误导重要事实、欺诈或隐瞒除外)。无论投保人的身体状况如何,保单依然生效。
终身寿险长期有效
这类计画一般的投保年龄为零至75岁,设有不同保费缴付年期,缴付期内保费维持不变。计画亦会提供保证现金价值及非保证红利,部分更提供终期红利,为保单增值。部分计画设有末期疾病保障,若受保人不幸被诊断患有末期疾病,受保人可向保险公司申请发放相等於若干百份比的投保额,以应付沉重的医疗或其他开支。惟发放末期疾病保障赔偿後,保单随即终止。
个别计画更附设独特的「配偶购买缴清保险权益」,只要受保人的配偶是该保单的受益人,当受保人不幸身故时,配偶可以使用保单的人寿保险金为自己购买「一次缴清保险」,而毋须任何健康验查或财务证明。投保人透过这项独特的权益,可让配偶获得更全面的保障。
储蓄保险回报稳定
至於储蓄保险计画,顾名思义,计画的储蓄成分较高,并同时提供终身保障为卖点,满足客户两方面的需要;缴费年期通常介乎5年至20年不等,适合中、长的储蓄目标,投保年龄可由零岁至高达70岁,不同年龄的客户也可根据本身的需要,选择适合自己的储蓄年期。
储蓄寿险的另一卖点是相对稳定的回报,透过提供较高的保证现金价值,让投保人订立储蓄目标时更有预算。有些计画亦会派发非保证红利,以增加资金增值的潜力,助投保人实现种种人生大计。个别计画在投保人身故或退保时,发放一笔夥伴红利,以达至更大的回报。以上内容仅供参考,并非作任何产品之推广或建议,亦不构成任何独立之专业意见。
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