“月光零储”=潜在风险
知道挣钱但不知怎么用好钱,知道怎么消费却不知道如何储蓄,对于突发情况没有任何结余资金可以应对,这是许多年轻白领“月光族”的通病。时下,像王潇潇这样长期不进行投资储蓄甚至入不敷出的群体并不在少数。由于还是单身,也没有太多家庭负担,“月光族”的各项消费都较为随意,往往是前半个月潇洒大方,后半个月捉襟见肘。当谈到理财储蓄及紧急支出的话题时,大多都只能和王潇潇一样表示“无财可理”、“无财可储”。
难道是真的无财可理么?无财可储么?以月收入约8000元的王潇潇为例,在扣除每月固定的交通、用餐等基本花销后,如其能将薪水剩余部分适当节余下来,理应可存下较为可观的储蓄。事实上,许多月光族“月光零储”的原因都并非收入太低,而是因为没有良好的消费习惯及理财规划。虽说其中不少白领的工作都较为稳定,对未来收入和薪资增长也颇具信心。但无论如何,“零储蓄”的财政状况和长时间的储蓄“空档期”都隐藏着较高的潜在风险,一旦工作发生变故或有紧急支出,就需要面对沉重的财务压力。
手中有“粮”心中不慌
“月前潇洒,月末窘迫;手中无‘粮’,遇事心慌”,相信是所有人都不愿长期面对的尴尬。因此,如何用薪水去平衡消费与储蓄的需求,继而消灭储蓄“空档期”就成了一个不得不考虑的问题。那么,对于“月光族”或濒临月光的朋友们来说,究竟该如何使用及管理好自己的收入,同时通过合理的储蓄及投资使其保值、增值,进而加强自己的生活保障呢?
建议一:三分理财法
“三分理财法”是将每月收入按生活费、储蓄和流动资金分为三等份进行分配及管理。在没有详尽理财知识及理财指导的情况下,这一法则不失为一个养成良好储蓄习惯的好方法。在具体的操作方面,可以将每月的收入分成3份,首先留出如房租、水电、通讯费、柴米油盐等必须的生活费用,这三分之一是最为优先的;其次,要留出三分之一用作强制定存;最后剩下的三分一可作为流动资金灵活安排,用于追加储蓄或花费在自己喜欢的项目上,作为小小的奖励。在这种理财法则中,定存虽然只占工资的三分之一,但从长远来算却可以积累一笔不小的资金。当然,世界上没有能用数字绝对分割的储蓄策略,每个人也可以根据实际的收入及刚性支出在比例上进行微调。建议
建议二:阶梯式储蓄
除了“三分理财法”,“阶梯式储蓄”也是既利于“月光族”控制消费欲,又能满足生活消费需求的好方法。“月光族”可根据自身情况每个月分别拿出一定资金存入3个月的定期存款。如前3个月,每月薪水中拿出1000元作为3个月的定期存款,从第4个月开始,每月都有到期存款;从第4个月到第6个月,每月再存入一定资金做6个月的定存。这样“阶梯式”操作,可保证每月都有一个账户到期,且可供自由提取的数目不断增长,如未用又可继续滚存享受定存收益。
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