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医生家庭的寿险理财建议
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[导读]:父母都是医生的四口之家的保险理财方案如下,家庭情况有所雷同的消费者不妨参考一下。

  第一阶段(未来3年内)可以考虑为自己和先生购买定期寿险意外险,住院医疗保险重大疾病保险和家庭财产保险。由于两个孩子在18岁前参加“中小学住院医疗互助基金”,只要支付60元费用即可获得住院费用50%的补助,建议吴女士可以在孩子18岁进入大学后考虑购买一些健康医疗保险。

  第二阶段(3-5年以后)当孩子基本完成学业,可以增加购买一些养老保险年金保险,为养老做一些储备。

  3.积累教育费用和养老金

  吴女士和先生都属于风险厌恶型的投资者。因此建议家庭投资可以主要关注国债(交易所国债投资采用持有到期方式)、银行推出的人民币理财产品、保本基金、货币市场基金等低风险产品。上述产品的年收益率一般可以达到3%-4%左右,比银行定期存款收益高。另外目前中国股市属于低位,建议吴女士家庭仍可以考虑以定期定额方式小额投资1-2只平衡型的基金,不但风险可控,也能分享资本市场上涨的收益。

  4.房产投资建议

  鉴于吴女士家庭的实际情况,收入稳定,家庭目前没有负债,我们建议吴女士家庭可以考虑在合适时机通过适度负债再购买一套90-100平方,总价为50万左右的2室1厅的房产。目前上海的房价较高,但是在上海周边地区,如昆山、崇明、金山等地,如果有心淘宝,还是能找到具有投资价值的房产,这些地方较上海更适合居住。新购房产可以先投资出租,未来可作为吴女士和先生退休养老的居所。如果今后吴女士和先生在郊县养老,现自住房产可以长期出租,这样租金就成为夫妇俩一笔相当稳定的养老金。

  5.其他理财建议

  健康是家庭最大的财富,尤其对中年夫妇尤为重要。为此建议吴女士夫妇每年年度支出增加3000元用于健身及安排家庭成员每年一次的身体检查,对健康小小的投资,其回报往往是无法估量的。

  拥有健康,努力工作,主动投资,积累财富,相信吴女士一家的明天一定会更好。

  投资建议

  吴琼家庭的投资安排比较保守,其与银行接触较多,但银行的新业务吴琼也是很少涉足。理财可在其求稳的基础上融进新业务,使吴琼成为银行产品的理财巧妇。

  一巧用信用额度

  吴琼月收入2500元,丈夫月收入10000元,就可以申办两张信用额度10000元银行贷记卡的。。好处是,消费刷卡享受50天免息,增加了家庭流动资金量。

  二巧配活期头寸

  吴琼活期存款36000元,可拆成两部分:卡备用金10000元,货币型基金26000元。具体是,妇夫俩各办一张银行借记卡,同时再办理可互转帐业务的手续,以备急用时取现方便。而货币型基金是天天计息,免税,有获得高于活期回报的机会,投和抛也方便。若以2%回报计算,一旦资金一年未动,年回报达520元,比存活期多370元。

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